Negatif SCHUFA’ya rağmen kredi kartına giden gerçekçi yolunuz

Evet, negatif bir SCHUFA’ya rağmen bir kredi kartı kesinlikle mümkündür. Anahtar, geleneksel bir kredi limiti gerektirmeyen kartlarda yatmaktadır. Burada ön ödemeli kredi kartları veya banka kartlarından bahsediyoruz. Kredi esasına göre çalıştıklarından, kredi kontrolü genellikle gereksizdir.

Negatif bir SCHUFA ile doğru karta giden hızlı yolunuz

Olumsuz bir SCHUFA girişi finansal bir abluka gibi hissedilebilir. Birdenbire, çevrimiçi alışveriş, kiralık araba rezervasyonu veya otel rezervasyonu yapmak gibi günlük işler zorlaşır. Ancak endişelenmeyin, bu modern ödeme işlemlerinden dışlandığınız anlamına gelmez. Kredi notunuz bir engel haline gelmeden finansal esnekliğinizi size geri veren geleneksel kredi kartlarına akıllı alternatifler vardır.

Arkasındaki prensip çok basit: bu kartlar kasıtlı olarak kredi limiti olmadan çalışıyor. Bankadan borç para almak yerine, zaten yatırmış olduğunuz krediyi kullanırsınız. Sağlayıcıların SCHUFA kontrolü yapmamasının nedeni de tam olarak budur – kırmızıya düşme riskiniz yoktur.

Hemen çalışan üç kart

Uygulamada, özellikle üç seçeneğin bir kart edinmenin en hızlı ve en kolay yolu olduğu kanıtlanmıştır:

• Ön ödemeli kredi kartları: ön ödemeli cep telefonu gibi çalışır. Karta belirli bir miktar yüklersiniz ve tam olarak bu krediyi harcayabilirsiniz. Ne daha fazla ne de daha az. Bu, bütçenizi sıkı tutmanın mükemmel bir yoludur.
• Banka kartları: Bu kartlar doğrudan cari hesabınıza bağlıdır. Her ödeme, tıpkı eski EC kartından (şimdi Girocard) bildiğiniz gibi hesabınızdan anında çekilir. Temel hesaplar da dahil olmak üzere birçok modern cari hesap, artık standart olarak Mastercard veya Visa’dan tam teşekküllü bir banka kartı ile birlikte geliyor.
• Teminatlı kredi kartları: Daha az bilinen ancak çok etkili bir seçenektir. Bankaya örneğin 500 € gibi bir teminat depozitosu verirsiniz. Bu depozito daha sonra kişisel kredi limitiniz olarak kullanılır. Bu, banka için riski sıfıra indirir ve onaylanma şansınızı büyük ölçüde artırır.

Bu infografik, üç kart türü arasındaki temel farkları özetlemektedir:

Hemen fark edilebilir: her üç model de ön ödeme veya otomatik ödemeye dayanmaktadır. Bu da bankalar için kredi temerrüt riskini baştan ortadan kaldırmaktadır.

Mali durumunuz için adil bir şans

Bu arada, bu konuda yalnız değilsiniz. Tahminlere göre, Almanya’da yaklaşık 13 milyon kişi olumsuz SCHUFA bilgileriyle mücadele etmek zorunda – finansal ürünler ararken gerçek bir engel. Kredi tabanlı kartlar tam da bu boşluğu doldurmak için geliştirildi. Milyonlarca insanın daha fazla borca girme riski olmadan nakitsiz yaşama katılmasını sağlıyorlar. Konuyu daha derinlemesine incelemek isterseniz, SCHUFA bilgileri hakkındaki makalemizde arka plan hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Bu kartların en büyük avantajı dahili maliyet kontrolüdür. Yalnızca kartta veya hesapta bulunan tutarı harcayabildiğiniz için yeni borçlara girmeniz mümkün değildir. Hatta araştırmalar, bu tür kartları kullananların aşırı borçluluk oranının yüzde 30’a kadar daha düşük olduğunu gösteriyor.

Dolayısıyla bu kartlar bir acil durum çözümünden çok daha fazlasıdır. Sorumlu finansal yönetim için akıllı bir araçtır. Finansal normalliğe geri dönüş için bir köprü olabilir ve çevrimiçi siparişlerden yurtdışındaki otel rezervasyonlarına kadar günlük yaşamı yeniden kolaylaştırmaya yardımcı olabilirler. Milyonlarca Almanın kredibilite sorunlarına rağmen nasıl finansal çözümler bulduğuna dair daha fazla bilgiye verivox.de adresinden ulaşabilirsiniz.

Negatif SCHUFA için kart alternatiflerinin doğrudan karşılaştırılması

Hangi kart sizin için gerçekten doğru? Aşağıdaki tablo size her bir kart türünün nasıl çalıştığı, SCHUFA kontrolü ve ideal uygulama alanları hakkında hızlı bir genel bakış sunar.

Kart tipi	İşlevsellik	SCHUFA kontrolü	Şunlar için ideal	Önemli not
Ön ödemeli kredi kartı	Yalnızca kredi bazında çalışır. Kullanmadan önce kontör yüklenmesi gerekir.	Genelde hayır.	Bütçe kontrolü, online alışveriş, gençler ve sabit geliri olmayan kişiler.	Ücretlendirme ücretlerine ve yıllık ücretlere dikkat edin.
Banka kartı	Doğrudan cari hesaba bağlıdır. Ödemeler anında borçlandırılır.	Yalnızca bir hesap açarken, ancak genellikle temel bir hesapla da mümkündür.	Günlük ödeme işlemleri, nakit para çekme işlemleri ve Girocard’ın yerine kullanılabilir.	Araç kiralama şirketleri veya oteller tarafından kabul edilmesi sınırlı olabilir.
Teminatlı kredi kartı	Kredi limiti ödenen depozitoya karşılık gelir.	Genellikle evet, ancak olumsuz giriş genellikle reddedilme nedeni değildir.	Kredibilite, çerçeveli “gerçek” bir kredi kartına ihtiyaç duyan kişiler (örneğin seyahat için).	Sadece iptal durumunda geri ödenen tek seferlik bir güvenlik depozitosu gerektirir.

Gördüğünüz gibi, her kartın kendine özgü güçlü yanları vardır. Kişisel durumunuz ve karta esas olarak ne için ihtiyaç duyduğunuz, hangi alternatifin sizin için en iyisi olduğunu belirleyecektir.

Hangi kart günlük yaşamınıza gerçekten uyuyor?

Teori iyi güzel de, kasaya gittiğinizde ya da online rezervasyon yapmak istediğinizde gerçekten işe yarayan nedir? Negatif bir SCHUFA’ya rağmen bir kredi kartı için en önemli üç kart türüne pratik bir göz atalım – tüm köşe ve bucaklarıyla.

Ön ödemeli kredi kartları: tam kontrol, risk yok

Ön ödemeli bir kredi kartını düşünmenin en iyi yolu dijital bir cüzdan veya şarj edilebilir bir hediye kartı gibidir. Bir miktar yüklersiniz – diyelim ki 100 € – ve tam olarak bu miktarı harcayabilirsiniz. Bundan sonra, siz tekrar kredi yükleyene kadar her şey biter.

Sabit bir bütçeniz varsa veya sadece harcamalarınızı kontrol altında tutmak istiyorsanız bu basit prensip altın değerindedir. Bu kart, parayla nasıl başa çıkılacağını öğrenen gençler veya güvenli online alışveriş için mükemmeldir. Burada borca girmek imkansızdır.

Ama küçük bir sorun var. Kiralık araba rezervasyonu yapmak için kullanmayı deneyin. Çoğu sağlayıcı kartta bir depozito bloke eder, bu da genellikle sadece kredi kartı ile çalışmaz. Bazı otellerde de zorluklar yaşanabilir.

Pratik tavsiyem: Ön ödemeli kartı özellikle çevrimiçi satın alımlar ve Netflix veya Spotify gibi abonelikler için kullanın. Bu, ana hesabınızı veri hırsızlığına karşı korur ve sabit maliyetlerinizin tam bir özetini tutmanıza olanak tanır.

Banka kartları: her gün için yeni standart

Günümüzde, Visa veya Mastercard banka kartı neredeyse her modern cari hesabın bir parçasıdır. Genellikle sadece yurt içinde çalışan eski banka kartlarının aksine, bu kartları dünya çapında ödeme yapmak için kullanabilirsiniz. Her ödeme doğrudan cari hesabınızdan çekilir. Hemen ya da en geç bir veya iki gün sonra.

Banka kartları günlük alışverişler için rakipsizdir. İster süpermarkette, ister köşedeki kafede ya da hızlı bir Amazon siparişi için olsun – “gerçek” bir kredi kartının çalıştığı hemen hemen her yerde kabul edilirler.

İşte burada önemli bir nokta devreye giriyor: Temel bir hesap için yasal hakkınız. 2016 yılından bu yana Almanya’daki her banka, kredi notunuz ne olursa olsun, size kredi bazında böyle bir hesap sunmak zorunda. Ve bu hesap neredeyse her zaman bir banka kartıyla birlikte gelir. Hangi hesabın size en uygun olduğunu öğrenmek istiyorsanız, Finanz-Fox.de’deki cari hesap karşılaştırmamızda faydalı ipuçları bulabilirsiniz.

Ancak banka kartının da sınırları vardır. Ön ödemeli versiyona benzer şekilde, kiralık arabalar veya bazı oteller için depozito söz konusu olduğunda sınırlarına ulaşır. Nedeni: doğrudan hesaptan çekmeden yalnızca bir tutarı rezerve etme işlevinden yoksundur.

Teminatlı kredi kartları: kredibilitede yeni bir başlangıç için içeriden ipucu

Genellikle “teminatlı kredi kartı” olarak adlandırılan teminatlı kredi kartı, kredi notunu aktif olarak iyileştirmek isteyen herkes için en az bilinen ama belki de en akıllıca çözümdür. Deyim yerindeyse, ön ödemeli ve gerçek kredi kartı arasındaki bağlantıdır.

Arkasındaki prensip ustaca basittir:

1. Depozito teminatı: Bankaya bir depozito ödersiniz, örneğin 500 €.
2. bir kredi limiti alın: Tam olarak bu miktar sizin kişisel kredi limitiniz olur. Artık kartınızı bu limite kadar normal bir kredi kartı gibi kullanabilirsiniz.
3. Aylık faturalandırma: Ay sonunda harcamalarınız için bir fatura alacaksınız ve daha sonra bunu ödeyeceksiniz.

Yatırdığınız para, bankanın hiçbir riski olmadığı anlamına gelir. Ancak bunun sizin için büyük bir avantajı vardır: bu kartın kullanımı genellikle SCHUFA’ya olumlu olarak rapor edilir. Faturalarınızı zamanında öderseniz, güvenilirlik sinyali vermiş olursunuz – ve bu da zaman içinde puanınızı belirgin şekilde artırabilir.

Sadece aylık benzin dolumunuzu veya haftalık alışverişinizi ödemek için kullandığınızı ve faturayı her zaman zamanında ödediğinizi hayal edin. SCHUFA profilinizin tam da böyle olumlu sinyallere ihtiyacı var. Bu nedenle teminatlı kart bir ödeme aracından daha fazlasıdır; finansal geleceğiniz için gerçek bir araçtır.

Yeni kartınızı sorunsuz bir şekilde nasıl alabilirsiniz?

Neyse ki, bugün yeni bir kart almak çoğu insanın düşündüğünden çok daha az karmaşık. Karmaşık kağıt formları ve haftalarca beklemeyi unutun. Modern sağlayıcılar, hedefinize sadece birkaç net adımda ulaşabilmeniz için süreçlerini optimize etti.

Her şeyden önce güvenilir bir ortak bulmanız gerekir. Ne yazık ki, olumsuz bir SCHUFA’ya rağmen kredi kartı piyasası kara koyunlarla doludur. Yüksek ön maliyetlerle pusuda bekliyorlar veya küçük yazılarda kötü ücretleri gizliyorlar.

Saygın bir sağlayıcı nasıl tanınır?

İyi bir sağlayıcı açık kartlarla oynar. Şeffaflık her şeyin başı ve sonudur. Birkaç açık özelliğe dikkat ederseniz güvenli tarafta olursunuz:

• Peşin masraf yok: Saygın şirketler, daha kart elinize geçmeden asla para istemez. Kartın düzenlenmesi veya gönderilmesine ilişkin ücretler tamamdır, ancak bunlar açıkça bildirilir ve yalnızca sözleşme imzalandıktan sonra ödenir.
• Şeffaf fiyat listesi: Yıllık ücretten para çekme ücretlerine ve para yükleme maliyetlerine kadar tüm olası maliyetler web sitesinde kolayca bulunabilmeli ve anlaşılabilmelidir. Eğer böyle bir genel bakış yoksa, alarm zilleri çalmalıdır.
• Alman veya Avrupa şirket merkezi: AB’de bir adrese sahip açık bir yasal bildirim size yasal güvenlik sağlar. Denizaşırı sağlayıcılarla, bir anlaşmazlık durumunda işler hızla karmaşık hale gelebilir.
• Gerçek müşteri yorumları: Diğer kullanıcıların ne dediğini görün. Trustpilot gibi bağımsız portallar burada altın değerindedir. Çok sayıda olumlu yorum, güvenilir bir ortağın güçlü bir işaretidir.

Aklınızda bir veya daha fazla uygun sağlayıcı olduğunda, başlayabilirsiniz. Gerçek başvuru artık neredeyse her zaman tamamen dijitaldir ve genellikle 15 dakikadan kısa bir sürede tamamlanabilir.

Dijital başvuru süreci – basitçe açıklanmıştır

Endişelenmeyin, finans uzmanı olmanıza gerek yok. Çevrimiçi uygulamalar, gerekli tüm adımlarda size mantıklı bir şekilde rehberlik edecek şekilde yapılandırılmıştır.

Önce kişisel bilgilerinizi girin. Bu bilgiler tam adınız, Almanya’daki güncel kayıt adresiniz ve doğum tarihinizdir. Burada doğruluk gereklidir – doğru yazdığınızdan emin olun, aksi takdirde daha sonra kimlik kontrolünde sadece gereksiz gecikmeler olacaktır.

Ardından, eskiden postaneye gitmeyi gerektiren önemli adım gelir: meşrulaştırma kontrolü. Mevzuat, finansal hizmet sağlayıcılarının müşterilerinin kimliğini şüpheye yer bırakmayacak şekilde tespit etmesini şart koşuyor. Neyse ki, artık bunu yapmanın iki çok uygun yolu var.

Video-Ident işlemi artık mutlak standarttır. İhtiyacınız olan tek şey kameralı akıllı telefonunuz veya dizüstü bilgisayarınız, sabit bir internet bağlantısı ve geçerli kimlik kartınız veya pasaportunuz. Bir çalışan, kısa bir video görüşmesi aracılığıyla süreç boyunca size rehberlik edecek ve bu sırada kimlik belgenizi kameraya tutmanız yeterli olacaktır. Sadece birkaç dakika sürer.

Alternatif olarak, bazı sağlayıcılar hala klasik Post-Ident prosedürünü sunmaktadır. Bunu yapmak için bir kupon yazdırır, kimliğinizi alır ve en yakın postaneye gidersiniz. Orada bir çalışan kimliğinizi onaylayacaktır. Ancak, her şeyin tamamlanması için bir ila iki iş günü beklemeniz gerekir.

Kontrol Listesi: Başvuru için hazır bulundurmanız gerekenler

En iyi haber şimdi geliyor: Ön ödemeli kart veya banka kartı için neredeyse hiçbir belgeye ihtiyacınız yok. Kredi almadığınız için gelir kanıtı neredeyse hiç gerekli değildir.

Her şeyin sorunsuz çalışmasını sağlamak için aşağıdakileri hazırlayın:

• Geçerli kimlik belgesi: güncel kayıt adresini içeren kimlik kartı veya pasaport.
• Vergi Kimliği: Bazı sağlayıcılar bunu ister. Vergi kimlik numaranızın elinizin altında olmasından zarar gelmez.
• E-posta adresi ve cep telefonu numarası: İletişim ve güvenli iki faktörlü kimlik doğrulama için her ikisine de ihtiyacınız var.

Kimliğiniz onaylanır onaylanmaz kartınız üretime geçer ve size posta yoluyla gönderilir. PIN kodunuz genellikle kısa bir süre sonra ayrı bir mektupla gönderilir. Kartınızı aldıktan sonra tek yapmanız gereken çevrimiçi olarak veya uygulamada etkinleştirmektir – hepsi bu!

Başvurudan ilk ödemeye kadar tüm süreç, en hızlı sağlayıcılarla genellikle bir haftadan kısa sürer. Yalnızca kart başvuruları için değil, kredi başvuruları için de geçerli olan değerli ipuçlarını, doğru finansmanın nasıl yapılacağına ilişkin kapsamlı kılavuzumuzda bulabilirsiniz.

Maliyet tuzaklarından ve risklerinden akıllıca nasıl kaçınılır?

Olumsuz bir SCHUFA’ya rağmen bir kredi kartı, finansal olarak yeniden ayağa kalkmak istiyorsanız gerçek bir nimet olabilir. Ancak ne yazık ki ışığın olduğu yerde genellikle gölge de vardır. Tam da sağlayıcılar müşterilerinin genellikle bir ikilem içinde olduğunu bildikleri için, piyasada gizlenen bir dizi tuzak ve kötü, gizli ücretler vardır. Ancak doğru bilgilerle donanmış olarak bu ormanda güvenle gezinebilirsiniz.

Nihayetinde bu, sapla samanı birbirinden ayırmakla ilgilidir. Adil bir ortak size gerçek bir şans verirken, kara koyun sadece sizin zararınıza hızlı bir şekilde para kazanmak ister. Bu nedenle küçük yazılara dikkat etmek mutlak bir zorunluluktur.

Tipik ücretlere odaklanın

Genellikle sadece basit bir yıllık ücret talep eden geleneksel kredi kartlarından bildiklerinizi unutun. SCHUFA kontrolü olmayan kartlar genellikle çok daha karmaşık bir ücret modeline sahiptir. Kaydolmayı düşünmeden önce bu maliyetleri anlamak son derece önemlidir.

Karşılaşacağınız en yaygın ücretler şunlardır

• Yıllık veya aylık ücret: Sadece karta sahip olabilmeniz için temel bir ücret. Bu ücret yıllık 0 € ile 60 € arasında değişir.
• Yükleme ücretleri: Ön ödemeli kartınıza yapılan her yükleme için bir ücret alınır. Bu ücret genellikle yükleme tutarının %1’i ile %5 ‘i arasındadır – 200 €’luk bir yükleme için 10 €’ya varan bir ücret söz konusudur.
• Nakit çekme ücretleri: ATM’den hızlı bir nakit çekme işlemi mi? Nadiren ücretsizdir. Miktara bakılmaksızın para çekme başına 5 ila 7 € arasında sabit bir ücret ödemeyi bekleyin.
• Yabancı para birimi ücretleri: Yurtdışında Euro dışında bir para birimiyle ödeme yaparsanız, birçok sağlayıcı cironuza %1,5 ila %2,5 oranında ekleme yapar. Bu, seyahat ederken çok hızlı bir şekilde artar.

Gerçeklere baktığımızda Almanya’da yaklaşık 2,8 milyon tüketicinin kredi kontrolü olmadan kart kullandığını görüyoruz. Sağlayıcılar bunun farkında ve fiyatlandırma modellerini buna göre tasarlıyorlar. Ön ödemeli sistem aşırı borçlanmayı önlese de, yüzde 15′ e varan yüksek kontör faiz oranları bir sonraki maliyet tuzağı haline gelebilir. Handelsblatt’ta Schufa’sız kartların arka planı ve istatistikleri hakkında daha fazla bilgi edinin.

Uyarı işaretleri: Kara koyun nasıl anlaşılır?

Ne yazık ki, bunlardan çok sayıda var: kredi notu düşük olan insanların kötü durumunu utanmadan istismar eden sağlayıcılar. Bu nedenle, aşağıdaki uyarı işaretlerinden herhangi biriyle karşılaşırsanız tetikte olun. Bunlar neredeyse her zaman şüpheli bir teklifin açık bir göstergesidir.

Tehlikeli bir sağlayıcının en kesin işareti peşin masraflardır. Sadece başvuruda bulunmak veya kart için sözde bir “garanti” almak için bir ücret ödemeniz istenirse, derhal ellerinizi karttan uzak tutmalısınız. Saygın şirketler yalnızca bir sözleşme imzalandığında ücret talep eder.

Gerçekçi olmayan vaatler konusunda da şüpheci olmalısınız. “10.000 € limit garantili kredi kartı – SCHUFA’sız!” gibi sloganlar tamamen yemdir. Kredi kontrolü olmadan gerçek bir kredi limitine sahip gerçek bir kredi kartı diye bir şey yoktur. Nokta.

Diğer tehlike işaretleri:

• Eksik künye: Şirket merkezi hakkında net bilgi içermeyen ve iletişim seçenekleri olmayan bir web sitesi mi? Kesinlikle olmaz.
• AB üyesi olmayan bir ülkede bulunuyorsanız: Yasal sorunlarla karşılaşmanız durumunda taleplerinizi yerine getirmeniz neredeyse imkansız olacaktır.
• Baskı ve acele: Hızlı bir karar vermeniz için size baskı yapılıyorsa, genellikle bir nedeni vardır – ve nadiren sizin için iyi bir nedeni vardır.

Günlük yaşamdaki pratik engelleri hafife almayın

Cebinizde saygın bir kartınız olsa bile, günlük hayatta beklenmedik engeller ortaya çıkabilir. Utanç verici veya pahalı durumlara düşmemek için bunların farkında olmanız önemlidir.

En büyük engel genellikle kiralık araç veya otel rezervasyonudur. Bu şirketler genellikle kredi kartından depozito alınmasını engeller. Ön ödemeli kartlarda ve çoğu banka kartında bu teknik olarak imkansızdır, çünkü tutarın sadece “rezerve edilmesi” değil, aynı zamanda doğrudan borçlandırılması da gerekir. Gerçek şu ki, otellerin ve araç kiralama şirketlerinin sadece yaklaşık yüzde 70′ i bu tür kartları depozito için kabul etmektedir. Bu yüzden her zaman, her zaman önceden sorun!

Bir diğer sorunlu nokta ise çevrimdışı kabuldür. Otoparklarda, uçaklarda veya gişelerde, bazen kredinizi kontrol etmek için doğrudan çevrimiçi bağlantısı olmayan ödeme terminalleri kullanılır. Kartınız aslında dolu olsa bile burada reddedilebilir.

Aşağıdaki tablo, teklifleri bir bakışta karşılaştırmanıza ve gizli maliyetleri ortaya çıkarmanıza yardımcı olacaktır.

SCHUFA’sı olmayan kartlar için sıkça alınan ücretler

Sizin için en adil teklifi bulabilmeniz için şeffaf bir maliyet karşılaştırması.

Ücret türü	Ortalama maliyetler	Nelere dikkat etmelisiniz
Yıllık ücret	10 € – 60 €	Özellikle kartı nadiren kullanıyorsanız, yıllık ücreti düşük olan veya hiç olmayan teklifleri arayın.
Top-up ücreti	Tutarın %1’i – %5’i	Ayın ilk yüklemesinin ücretsiz olup olmadığını veya daha ucuz yükleme seçenekleri (örneğin banka havalesi) olup olmadığını kontrol edin.
Nakit çekme	İşlem başına 5 € – 7 €	Ne sıklıkta nakit paraya ihtiyacınız olduğunu düşünün. Sık para çekmek son derece pahalı olabilir.
Döviz ücreti	Satışların %1,5 – %2,5’i	Yolcular için çok önemlidir. Birkaç sağlayıcı bu ücretten feragat etmektedir.

Bu potansiyel maliyet tuzaklarının ve risklerin farkında olarak bilinçli bir karar verebilirsiniz. Bu şekilde, yeni kartınız günlük yaşamınızda yeni bir mali yük değil, gerçek bir yardımcı olacaktır. Bu tür kartların genellikle bir ilk adım olduğunu unutmayın. Uzun vadede daha iyi koşullar elde etmek için diğer finansman seçeneklerini değerlendirmeye değer. Finanz-Fox.de’deki kredi karşılaştırma rehberimizde size gerçekten neyin önemli olduğunu gösteriyoruz.

SCHUFA puanınızı aktif olarak nasıl iyileştirebilirsiniz?

Negatif bir SCHUFA’ya rağmen kredi kartı almak büyük bir rahatlamadır. Size günlük hayatta hareket etme kabiliyetinizin bir kısmını geri verir. Ancak bu kartı bir köprü olarak görün, kalıcı bir durum olarak değil. Asıl hedef her zaman mali sağlığınızı yeniden rayına oturtmak ve kredi notunuzu adım adım yükseltmek olmalıdır. Bu kulağa devasa bir görev gibi gelebilir, ancak doğru stratejiyle kesinlikle başarılabilir.

Bu yolculuktaki ilk ve en önemli adım nedir? Net bir genel bakış elde edin. Pek çok kişi SCHUFA dosyalarında nelerin gizleniyor olabileceğinden düpedüz korkuyor. Ancak verilerinizi bilirseniz bu konuda bir şey yapabilirsiniz. Bu tıpkı doktora gitmek gibidir: kesin bir teşhis olmadan etkili bir tedavi yapılamaz.

İlk adım: Veri kopyanızı talep edin

Başka bir şey yapmadan önce, SCHUFA’dan verilerinizin ücretsiz bir kopyasını talep edin. Genel Veri Koruma Yönetmeliği’nin (GDPR) 15. Maddesine göre, yılda bir kez ücretsiz olarak bu hakka sahipsiniz. Endişelenmeyin, süreç birçok insanın düşündüğünden daha basittir ve çevrimiçi olarak rahatlıkla yapılabilir.

SCHUFA Holding AG web sitesine gidin ve “GDPR Madde 15’e göre veri kopyalama” için arama yapın. Verilerinizi buraya girin ve kimliğinizi doğrulamak için kimlik kartınızın bir kopyasını yükleyin. Birkaç hafta sonra, hakkınızda saklanan tüm bilgilerin ayrıntılı bir listesini posta yoluyla alacaksınız.

Veri kopyanızı kontrol etmek için gerçekten zaman ayırın. Araştırmalar her üç SCHUFA raporundan birinin hatalı olduğunu göstermektedir. Tek bir yanlış giriş puanınızı önemli ölçüde düşürebilir ve finansal ürünlere erişiminizi zorlaştırabilir.

Belgeleri elinize aldığınızda, her bir girişi titizlikle inceleyin. Kişisel bilgileriniz doğru mu? Tüm hesaplar ve sözleşmeler doğru şekilde listelenmiş mi? Ve en önemlisi, çoktan ödediğiniz veya zaman aşımına uğramış olabilecek krediler veya borçlar için kayıtlar bulabiliyor musunuz?

Hataları bulun ve düzelttirin

Bir hata fark ederseniz – ki bu olasılık hiç de az değildir – düzeltme hakkınız vardır. Uygulamadan klasik bir örnek: Eski bir cep telefonu sağlayıcısı, tutarı yıllar önce ödemiş olmanıza rağmen ödenmemiş bir fatura bildirdi.

Hatalı bir girişten kurtulmak için bu şekilde ilerlersiniz:

• Kanıt toplayın: Hatayı kanıtlayan tüm ilgili belgeleri çıkarın. Bunlar ödeme makbuzları, iptal onayları veya banka ekstreleri olabilir.
• Şirketle yüzleşin: Öncelikle hatalı girişe neden olan şirkete yazın. SCHUFA girişinin iptal edilmesini isteyin ve 14 günlük net bir son tarih belirleyin.
• SCHUFA’yı bilgilendirin: Hatayı aynı anda doğrudan SCHUFA’ya bildirin. Kanıtlarınızın bir kopyasını ekleyin ve iptal talebinde bulunun. SCHUFA yasal olarak vakanın gerçeklerini kontrol etmekle yükümlüdür.

Bu süreç biraz sabır gerektirebilir, ancak etkisi genellikle çok büyüktür. Tek bir olumsuz girişi düzeltmek puanınızı yüzde 20 veya daha fazla artırabilir. Birdenbire, daha önce sıkıca kapalı görünen kapılar açılır.

Disiplin ile olumlu sinyaller vermek

Veri temizliğine paralel olarak, şimdiden aktif olarak olumlu sinyaller göndermeye başlayabilirsiniz. Zamanında ödenen her fatura finansal itibarınız için küçük bir artıdır. Banka kartı ile disiplinli bir temel hesap bunun için mükemmel bir araçtır. Kira, elektrik ve sigorta gibi tüm düzenli ödemeleriniz için bunu kullanın.

Mali durumunuzu güvenilir bir şekilde kontrol altında tuttuğunuzu kanıtlayarak, finansal ortaklarınızla aranızdaki güveni yavaş ama emin adımlarla yeniden inşa edersiniz. Tek bir geç ödemenin olmadığı her ay, daha iyi bir gelecek için önemli bir yapı taşıdır.

Pahalı borçları akıllıca yeniden planlayın

Mali yükü ezici hale getiren genellikle pahalı eski krediler veya sürekli fazla çekilen bir kredili mevduattır. İşte bu noktada borcun yeniden yapılandırılması büyük bir rahatlama sağlayabilir. Bunun arkasındaki fikir basittir: birkaç pahalı krediyi tek bir daha uygun kredide birleştirirsiniz. Bunun çeşitli avantajları vardır:

• Daha düşük faiz oranları: her ay tasarruf edersiniz.
• Daha düşük taksit: Aylık taksitiniz gözle görülür şekilde azalır.
• Daha iyi genel bakış: Sadece bir alacaklıya tek bir taksit ödemeniz gerekir.

Başarılı bir şekilde yeniden planlanmış ve böylece geri ödenmiş bir borç da SCHUFA’ya “ödenmiş bir kredi” olarak rapor edilir ve bu da puanınız üzerinde olumlu bir etkiye sahip olabilir. Seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinmek ve kredi itibarınız üzerinde stratejik olarak çalışmak istiyorsanız, aşağıdaki konulardaki makalelerimizde değerli bilgiler bulacaksınız Kredi itibarını artırın. Bu adımları finansal güce giden kişisel yol haritanız olarak düşünün.

En acil sorularınıza yanıtlar

Negatif bir SCHUFA’ya rağmen bir kredi kartı arıyorsanız, genellikle kafanızda birçok soru vardır. Sayısız sohbetimden, çoğu insanın hangi endişelere ve belirsizliklere sahip olduğunu biliyorum. Bu nedenle burada sizin için en sık sorulan soruları topladım ve bunları doğrudan yanıtladım – herhangi bir teknik jargon kullanmadan, ancak bunları iyi bir arkadaşıma açıklayacağım şekilde.

SCHUFA olmadan kredi kartı almam garanti mi?

Evet, doğru kart türünü seçerseniz şansınız mükemmeldir. Ön ödemeli kredi kartları ve banka kartları genellikle SCHUFA soruşturmasına tabi değildir. Bunun nedeni basittir: sadece önceden yüklediğiniz kendi kredinizi harcadığınız için bankalar risk almaz. Bu nedenle geçmişteki kredi itibarınız sağlayıcılar için önemli değildir.

Birçok insanın fark etmediği şey: Almanya’da herkesin yasal olarak temel bir hesap açma hakkı vardır. Her banka size kredi bazında böyle bir hesap sunmak zorundadır ve bu neredeyse her zaman tam teşekküllü bir banka kartı içerir. Bu, modern ödeme işlemlerine yeniden tamamen dahil olduğunuz anlamına gelir. Teminatlı kredi kartlarında, banka için riski sıfıra indiren bir depozito ödediğiniz için taahhüt de kesin gibidir.

Ön ödemeli kart ile araba kiralayabilir veya otele giriş yapabilir miyim?

Ne yazık ki, bu en büyük pratik tuzaklardan biridir. Dürüst cevap: çoğu durumda hayır. Araç kiralama şirketleri ve birçok otel, hasar veya ödenmemiş faturalara karşı kendilerini korumak için kartta bir depozito bloke eder. Bu işlem “yetkilendirme” olarak adlandırılır ve teknik olarak yalnızca kredi limiti olan “gerçek” bir kredi kartı ile çalışır.

Yalnızca kredi ile çalışan bir ön ödemeli kart sadece bir miktar rezerve edemez. Birkaç sağlayıcı artık banka kartlarını da kabul ediyor, ancak yerinizde olsam buna güvenmezdim.

Pratik ipucum: Rezervasyon yapmadan önce her zaman bunu netleştirin. Araç kiralama şirketini veya oteli arayarak veya e-posta göndererek durumu netleştirebilir ve sizi gişede kötü bir sürprizle karşılaşmaktan kurtarabilirsiniz. Bu en güvenli yöntemdir.

SCHUFA kontrolü olmayan bir kart puanımı kötüleştirir mi?

Hayır, tam tersi. Ön ödemeli bir kart veya banka kartı, kredi limiti olmadığı için SCHUFA’ya bildirilmez bile. Dolayısıyla bu kartlara sahip olmanın puanınız üzerinde olumlu ya da olumsuz hiçbir etkisi yoktur. Bu kart, tabiri caizse, SCHUFA için görünmezdir.

Bununla birlikte, çok olumlu bir etkiye sahip olabilecek şey, ilgili hesabı nasıl kullandığınızdır. Kiranızı, elektrik ve diğer faturalarınızı bu hesaptan zamanında öder ve fazla para çekmezseniz, mali açıdan güvenilir olduğunuzu göstermiş olursunuz. İşte tam da bu davranış, zaman içinde yeniden güven inşa etmenize ve kredi notunuzu adım adım iyileştirmenize yardımcı olacaktır. Kartın kendisi nötrdür, ancak onu nasıl kullandığınız güçlü bir sinyal gönderebilir.

Kredisiz bir karttan ne gibi masraflar beklemeliyim?

Ücret modelleri genellikle geleneksel kredi kartlarından çok farklı olduğu için buraya gerçekten yakından bakmanız gerekir. Bu tipik masraflara özellikle dikkat edin:

• Yıllık veya aylık ücretler: Yıllık 0 €’dan 60 €’nun üzerine kadar çok geniş bir aralık.
• Kontör yükleme ücretleri: Özellikle ön ödemeli modellerde, kontör yüklemek genellikle tutarın %1 ila %5’i arasında ekstra ücrete tabidir.
• Nakit için ücretler: ATM’lerden para çekmek hızla pahalı hale gelebilir. Para çekme başına 5 ila 7 Avroluk sabit ücretler nadir değildir.
• Yabancı para birimi ücretleri: Euro bölgesi dışında ödeme yapıyorsanız, birçok sağlayıcı cironuza %2,5 ‘e varan oranlarda ekleme yapar.

Bu nedenle fiyat ve hizmet listesine yakından bakmak çok önemlidir. Size gerçekten yardımcı olacak ve pahalı bir maliyet tuzağına dönüşmeyecek bir kart bulmanın tek yolu budur.

---

Finanz-Fox ‘ta, genel bir bakışa sahip olmanıza ve bireysel durumunuz için doğru finansal çözümü bulmanıza yardımcı oluyoruz – şeffaf ve adil bir şekilde. Şimdi https://www.finanz-fox.de adresinden teklifleri ücretsiz ve yükümlülük altına girmeden karşılaştırın.