Evet, olumsuz bir kredi notuna rağmen kredi almak mümkündür. Temiz bir sicile göre daha zordur, ancak hiçbir şekilde imkansız değildir. Sonunda önemli olan genellikle istikrarlı bir gelir ve girişin tam niteliğidir. Her giriş bir nakavt kriteri değildir. Neyse ki, geleneksel bankaların uzun zamandır sırtını döndüğü kapıları açan uzmanlaşmış sağlayıcılar ve akıllı stratejiler var.
Schufa girişi neden dünyanın sonu değil?
Olumsuz bir Schufa girişinin haberini içeren mektup – kalbinizi batırabilir. Kendinizi hemen finansal bir çıkmazın içine itilmiş hissedersiniz. Ancak dürüst olmak gerekirse, bu görüş genellikle fazla kötümserdir. Böyle bir giriş, kredi itibarınız hakkında nihai bir yargı değil, yalnızca bir anlık görüntüdür. Ve genellikle arkasında oldukça normal, anlaşılabilir yaşam koşulları vardır.
Negatif girişlerin ne kadar hızlı gerçekleşebileceği
Evinizi taşıdığınızı düşünün. Taşınma stresi içinde, eski cep telefonu sözleşmenizin son faturası kayboluyor. Birkaç hatırlatma sonra, olumsuz kayıt orada. Ya da beklenmedik bir iş kaybı, bir kredi taksitinin iptal edilmesine neden oluyor.
Bu tür senaryolar, bazen kendi hatanız olmadan böyle bir duruma nasıl düşebileceğinizi gösterir. Bu konuda kesinlikle yalnız değilsiniz. Bu Almanya’da oldukça yaygın bir olgu.
Statista tarafından yapılan bir araştırma, 10 milyondan fazla Almanın en az bir negatif Schufa kredi notuna sahip olduğunu ortaya koydu. Bu da nüfusun yaklaşık %12,5′ ine denk geliyor. Dolayısıyla kötü kredi itibarı bireysel bir kaderden başka bir şey değildir. Almanya’daki Schufa verilerine ilişkin daha heyecan verici bilgileri doğrudan Statista‘da bulabilirsiniz.
Bankaları gerçekten ilgilendiren şey
Bir banka kredi itibarınızı kontrol ettiğinde, sadece puanınıza körü körüne bakmaz. Kayıtların türüne ve ciddiyetine daha yakından bakar. Ödenmiş 150 Avroluk bir alacak, birkaç bin Avro için devam eden bir alacak tahsilat prosedüründen tamamen farklıdır.
Bu noktalar kredi kararı için özellikle önemlidir:
- Girişin türü: Basit bir hatırlatma mı yoksa kişisel iflas gibi “zor” bir giriş mi?
- Durum: Konu hala açık mı yoksa “tamamlandı” olarak mı işaretlendi? Tamamlanmış bir giriş zaman içinde önemini kaybeder.
- Miktar: Daha küçük miktarlar elbette daha az sorunludur.
- Mevcut geliriniz: Düzenli, güvenli bir gelir genellikle eski bir olumsuz girişi kolayca telafi edebilir.
Bir bakışta olumsuz Schufa girişlerinin en yaygın nedenleri
Her şeyi daha somut hale getirmek için, en yaygın nedenleri ve tipik saklama sürelerini bir tabloda özetledim. Böylece neyle karşı karşıya olabileceğinizi bir bakışta görebilirsiniz.
| Olumsuz girişin nedeni | Tipik örnek | Tamamlandıktan sonra saklama süresi |
|---|---|---|
| Faturaların ödenmemesi | İki hatırlatmadan sonra ödenmemiş cep telefonu veya elektrik faturası. | 3 yıl |
| İptal edilen kredi veya leasing | Taksitli bir kredi, taksitlerin ödenmemesi nedeniyle banka tarafından iptal edildi. | 3 yıl |
| Borç tahsilat prosedürü | Ödenmemiş bir borç, bir borç tahsilat kurumuna devredildi. | 3 yıl |
| Ödeme için mahkeme emri | Bir alacaklı size karşı temerrüt celbi aldı. | 3 yıl |
| Yemin yerine geçen beyanname | İcra takibi bağlamında mali durumların açıklanması. | 3 yıl |
| Kişisel iflas | Açılan veya sonuçlanan iflas davaları. | 6 ay (yeni düzenlemeden bu yana) |
Bu liste gösteriyor ki: Borçların ödenmiş olması koşuluyla, çoğu kayıt üç yıl sonra tekrar kaybolur. Bu önemli bir bakış açısı!
Bu nedenle, olumsuz bir Schufa girişinin tüm kapıları kapatmadığını anlamak çok önemlidir. SCHUFA’ya rağmen bir daire bulmak zor olsa bile, her zaman çözümler vardır. Aynı şey kredi için de geçerlidir. Veritabanındaki tek bir rakam değil, genel mali durumunuz belirleyicidir. Konuyu daha derinlemesine incelemek isterseniz, makalelerimizde Schufa’nın önemi hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.
Bu rehber elinizden tutacak. Durumunuzu gerçekçi bir şekilde nasıl değerlendirebileceğinizi ve finansal olarak ayakta kalabilmeniz ve planlarınızı gerçekleştirebilmeniz için ne gibi pratik çözümler olduğunu göstereceğiz.
Başlangıç pozisyonunuzu gerçekçi bir şekilde nasıl değerlendirebilirsiniz?
Negatif kredi notuna rağmen kredi karşılaştırmasına girmeden önce derin bir nefes alın. Şimdi dürüst bir nakit kontrolü yapma zamanı. Bu ilk başta rahatsız edici gelebilir, ancak aslında inanılmaz derecede güçlü bir adımdır. Kontrolü size geri verir ve belirsiz endişeleri somut bir plana dönüştürür.
Bu yoldaki ilk ve en önemli adım, bankaların hakkınızda gördüğü veriler hakkında netlik kazanmaktır. Bunun anlamı: Güncel kredi raporunuza ihtiyacınız var. Herkesin yılda bir kez verilerinin ücretsiz bir kopyasını talep etme hakkı vardır (GDPR Madde 15 uyarınca). Bu genel bakışı kişisel finansal kokpitiniz olarak düşünün – ilgili tüm bilgileri siyah beyaz olarak içerir.
Finansal durumunuzu gerçekten anlamak için güncel kredi raporunuzun elinizde olması çok önemlidir. Schufa kredi rapor unuza çevrimiçi olarak kolayca ve stressiz bir şekilde nasıl başvurabileceğinizi öğrenin – bu, bundan sonraki her şeyin temelini oluşturur.
Schufa girişini doğru okuyun ve anlayın
Bilgiyi önünüze aldığınız anda, sıra onu yorumlamaya gelir. Çünkü her kayıt aynı değildir. “Yumuşak” ve “sert” olarak adlandırılan olumsuz özellikler arasında büyük bir fark vardır.
- Yumuşak özellikler: Bunlar arasında örneğin iptal edilmiş bir kredi kartı veya bir zamanlar iptal edilmiş ancak o zamandan beri tamamen geri ödenmiş bir taksitli kredi yer alır. Bu tür kayıtlar elbette ideal değildir. Ancak birçok banka, özellikle her şey bir süre önce olmuşsa, bunlara daha az eleştirel bakmaktadır.
- Sert özellikler: İşlerin ciddileştiği yer burasıdır. Bunlar, bir beyannameyi uygulamak için bir tutuklama emrini, devam eden iflas işlemlerini veya hala ödenmemiş olan başlıklı talepleri içerir. Bu tür kayıtlar, geleneksel bankalara yapılan bir kredi başvurusunu pratikte umutsuz hale getirir.
Gerçekten zaman ayırın ve kredi raporunuzdaki her bir noktayı kontrol edin. Kredi notunuzu gereksiz yere düşüren hatalar düşündüğünüzden daha sık meydana gelir.
Klasik bir durum, uzun zaman önce silinmesi gereken eski kayıtlardır. Örneğin, üç yıllık süre dolduktan sonra ödenmiş bir talep hala görünüyorsa, bunu düzelttirme hakkına sahipsiniz. Bu tek başına puanınızı önemli ölçüde artırabilir.
Bütçe beyanı: gerçeğin ortaya çıktığı an
Ancak, Schufa puanı madalyonun sadece bir yüzüdür. Borcunuza hizmet etme kabiliyetiniz de en az bunun kadar önemlidir. Basitçe söylemek gerekirse, her ay ne kadarlık bir kredi taksitini karşılayabilirsiniz? Basit ama acımasızca dürüst bir bütçe hesaplaması burada altın değerindedir.
Oturun ve gelen ve giden her şeyi listeleyin. Kendinize karşı acımasız olun.
Geliriniz şunları içerebilir:
- Net maaş veya ücret
- Serbest meslekten elde edilen gelir
- Çocuk parası, ebeveyn parası
- Kira geliri
Giderleri genellikle daha çeşitlidir:
- Kira ve yan giderler
- Elektrik ve ısıtma
- Ev için yiyecek ve her şey
- Araba veya toplu taşıma maliyetleri
- Tüm sigortalar
- Diğer krediler veya finansman için cari taksitler
- Abonelikler (yayın, spor salonu vb.)
- Hobiler ve boş zaman için özel harcamalar
Sonunda kalan fark sizin aylık fazlanızdır. Bu, olası bir kredi taksiti için mutlak üst sınırdır. Ancak, öngörülemeyen giderler için sağlıklı bir tampon kesinlikle bundan düşülmelidir. Bu rakam, kredi verenler için genellikle mükemmel bir Schufa puanından daha ikna edicidir. Konuyu daha derinlemesine incelemek isterseniz, kredibilite rehberimiz size daha fazla önemli ayrıntı sağlayacaktır.
Bu kapsamlı hazırlık sizi sadece aşırı borçlanmadan korumakla kalmayacaktır. Aynı zamanda müzakere pozisyonunuzu da güçlendireceksiniz. Karşınıza yalvaran biri olarak değil, mali durumunu kontrol altında tutan ve sorumlu bir şekilde plan yapan biri olarak çıkacaksınız.
Kredi sorgulamanız için pratik stratejiler
Tamam, mali durumunuzu kontrol ettiniz ve nerede durduğunuzu biliyorsunuz. Şimdi işe koyulma zamanı: Negatif Schufa’ya rağmen krediniz için net bir strateji geliştirmek. Sadece çılgınca talepler göndermek genellikle daha fazla reddedilmekten başka bir şey sağlamaz. Hedefe yönelik bir yaklaşım artık başarının anahtarıdır.
Buradaki temel amaç, bankaya Schufa girişi nedeniyle eksik olan şeyi vermektir: güvenlik. Geçmişinize rağmen güvenilir bir borçlu olduğunuzu kanıtlamanız gerekir. Onaylanma şansınızı büyük ölçüde artırabilecek denenmiş ve test edilmiş birkaç yöntem vardır.
İkinci bir borçlu ile birlikte daha güçlü
Oynayabileceğiniz en iyi kartlardan biri, kredi sözleşmesinde ikinci bir kişinin bulunmasıdır. Bu kişi eşiniz, ebeveyniniz ya da sağlam bir kredi notuna sahip iyi bir arkadaşınız olabilir. Bu banka için gerçek bir oyun değiştiricidir. Risk neredeyse bir gecede yarı yarıya azalır çünkü aniden geri ödemeden iki kişi sorumlu olur.
Şunu hayal edin: Tek başınıza 20.000 Avro için başvuruyorsunuz. Geliriniz ve Schufa girişinizle bankada tüm uyarı ışıkları yanıyor. Ancak kendi güvenli geliri ve temiz bir kredi notu olan eşiniz size katılırsa, dünya tamamen farklı görünüyor. Banka artık tüm hane gelirini dikkate alır ve sorumluluk paylaşılır.
Sonuç mu? Sadece çok daha yüksek bir “evet” olasılığı değil, aynı zamanda genellikle önemli ölçüde daha iyi faiz oranları. Önemli olan tek şey bu adımı açık bir şekilde tartışmaktır. Her iki taraf da acil bir durumda tüm tutardan sorumlu olduklarını anlamalıdır. Rehberimizde, başarılı bir kredi başvurusu için hazırlanırken altın değerinde olan başka ipuçları ve püf noktaları bulacaksınız.
Banka için bir güvenlik çıpası olarak garantör
Benzer, ancak yasal olarak biraz farklı bir varyant kefalettir. Burada, kusursuz bir kredi notuna sahip bir kişi – kefil – taksitlerinizi artık ödeyememeniz durumunda devreye girer. Kefil bu nedenle doğrudan krediye dahil olmaz, ancak banka için bir tür güvenlik ağı görevi görür.
Bankalar genellikle “doğrudan uygulanabilir bir garanti” isterler. Bu, bir taksit ödenmezse önce sizi dava etmek zorunda kalmadan doğrudan garantörle iletişime geçebilecekleri anlamına gelir. Bu, banka için işleri son derece güvenli hale getirir.
Garanti, büyük bir güven oylamasıdır. Sadece en yakın çevrenizden tamamen güvendiğiniz birinden isteyin. Bu büyük sorumluluk nedeniyle ilişkinin zarar görmemesi için tüm ayrıntıları şeffaf bir şekilde ve tercihen yazılı olarak açıklığa kavuşturun.
Somut varlıkların ikna edici bir argüman olarak kullanılması
Size ait olan somut varlıklarınız var mı? Borçsuz bir araba, bir hayat sigortası poliçesi veya belki de ödenmiş bir mülk? Bunlar kredi teminatı olarak kullanılabilir ve genellikle bankalar için en ikna edici argümanlardır.
Arabayı ele alalım: Arabanız borçsuzsa ve hala örneğin 10.000 € değerindeyse, bu tutarda bir kredi için teminat olarak sunabilirsiniz. Banka, araç tescil belgesini (tescil belgesi bölüm II) teminat olarak tutar. Banka için risk neredeyse sıfıra iner, bu da Schufa girişine rağmen aniden bir krediyi mümkün kılar. Ancak dikkat: Eğer ödeme yapmazsanız, banka arabaya el koyabilir.
Stratejik yeni bir başlangıç olarak borçların yeniden yapılandırılması
Bazen ilerlemenin en iyi yolu sıfırdan başlamaktır. Birkaç küçük, pahalı krediniz mi var? Kredili mevduat hesabınız sürekli limitinde mi? O zaman borç yeniden planlaması çözüm olabilir. Bu, tüm eski borçlarınızı tek bir yeni kredide birleştirmeyi içerir – ideal olarak daha iyi koşullarla.
Bu hamlenin çeşitli avantajları vardır:
- Paradan tasarruf edersiniz: Pahalı eski krediler veya genellikle %10’un üzerinde faiz oranlarına sahip kredili mevduat hesapları, daha uygun bir taksitli kredi ile değiştirilir.
- Genel bir bakış elde edersiniz: Beş farklı alacaklıya ödeme yapmak yerine, sadece bir bankaya tek bir taksit ödersiniz. Bu bir düzen yaratır.
- Kredi notunuzu yükseltirsiniz: Başarılı bir borç yapılandırması, Schufa ve diğer bankalara mali durumunuzu aktif olarak kontrol altına aldığınızı gösterir. Bu, uzun vadede puanınızı artırabilir.
Negatif bir Schufa girişi işi kolaylaştırmaz, ancak bu bir eleme kriteri de değildir. Uzmanlaşmış sağlayıcılar ve karşılaştırma portalları, rakamların arkasında genellikle daha fazlası olduğunu bilirler. Binlerce kişi, girişlerine rağmen uygun kredi teklifleri aldı, bu da genel bir reddin son söz olmak zorunda olmadığını gösteriyor.
Negatif schufa ile karşılaştırılan kredi stratejileri
Her stratejinin kendine özgü güçlü ve zayıf yönleri vardır. Bu tablo, hangi yolun kişisel durumunuza en uygun olabileceğini hızlı bir şekilde anlamanıza yardımcı olacaktır.
| Strateji | Avantajlar | Dezavantajlar / Riskler | Şunlar için ideal… |
|---|---|---|---|
| İkinci borçlu | Çok yüksek başarı şansı, genellikle daha iyi faiz oranları. | Her ikisi de tamamen sorumludur, büyük güven gerektirir. | Birlikte bir satın alma planlayan çiftler veya yakın aile üyeleri. |
| Garanti | Kredi alma şansını önemli ölçüde artırır. | Kefil için büyük sorumluluk, ilişkileri zorlayabilir. | Arkadaşları veya ailesi arasında güvenilir, kredibilitesi yüksek bir destekçisi olan kişiler. |
| Ayni teminat (örn. araba depozitosu) | Hızlı onay mümkün, Schufa puanı daha az önemli. | Değer kaybı riski (örneğin araba), yüksek faiz oranları mümkündür. | Değerli, ipoteksiz bir eşyaya sahip olan ve kısa vadeli likiditeye ihtiyaç duyan kredi arayanlar. |
| Borçların yeniden yapılandırılması | Daha iyi genel bakış, daha düşük aylık taksit, kredi notunu artırabilir. | Bir sağlayıcı bulmak her zaman kolay değildir, olası erken geri ödeme cezası. | Birkaç pahalı eski kredisi veya fazla çekilmiş kredili mevduat hesabı olan ve mali durumlarını yeniden düzenlemek isteyen kişiler. |
Seçenekleri değerlendirmek için bir dakikanızı ayırın. Doğru seçim tamamen kişisel koşullarınıza, elinizdeki teminatlara ve çevrenizdeki insanlara bağlıdır.
Klasik banka kredisine gerçek alternatifler
Ev sahibi banka nihayet “hayır” derse, bu ilk başta bir engeldir, ancak hiçbir şekilde hikayenin sonu değildir. Tam tersine. Geleneksel bankaların katı ve çoğu zaman modası geçmiş kriterlerine göre çalışmayan finansman seçenekleri için gerçek ve akıllıca bir arayış bu noktada başlar. Tam da bu tür durumlar için oluşturulmuş saygın seçeneklerden oluşan bir pazar vardır.
En iyi bilinen çözüm “Schufa’sız kredi” olarak adlandırılan çözümdür. Bu krediler genellikle İsviçre veya Lihtenştayn gibi diğer Avrupa ülkelerindeki bankalardan gelir. Buradaki püf noktası, bu kurumların Almanya’da bir Schufa araştırması yapmaması ve bunun yerine neredeyse yalnızca gerçekten önemli olan şeye odaklanmasıdır: Düzenli, bağlanabilir geliriniz.
Yurt dışından Schufa’sız krediler
Bu kredilerin arkasındaki prensip aslında oldukça basittir. Yabancı banka kredi değerliliğinize bakar, ancak farklı gözlerle. Sabit, sürekli bir iş sözleşmesi ve haciz sınırının üzerinde bir gelir – bunlar burada belirleyici kapı açıcılardır. Alman Schufa puanınız? Şu an için önemli değil.
Elbette bu esnekliğin bir bedeli vardır. Banka daha yüksek bir temerrüt riski üstlendiğinden, bu doğal olarak faiz oranlarına yansır. Negatif Schufa’ya rağmen bir kredinin gerçek bir fırsat olabileceğini anlamalısınız, ancak koşulları dikkatlice kontrol etmelisiniz. İstatistiksel ödeme olasılığınızı 0 ile 100 arasında yansıtan Schufa puanı, Alman bankaları tarafından kullanılan merkezi bir araçtır. Skor 95 puanın altına düşerse, birçok kişi için kırmızı ışık yanar. Bu da reddedilmeyle veya önemli ölçüde daha yüksek faiz oranlarıyla sonuçlanır. Konuyu daha derinlemesine incelemek isterseniz, VR Banken bilgi sayfasında riskler ve fırsatlar hakkında daha fazla ayrıntı bulabilirsiniz.
Bu tür tekliflerin ciddi olduğundan her zaman emin olmalısınız. Hemen kulaklarınızı dikmenize neden olacak birkaç açık uyarı işareti vardır:
- Peşin masraflar: Hiçbir saygın sağlayıcı, kredi daha ödenmeden para talep etmez. Asla.
- Gerçekçi olmayan vaatler: “Herkese kredi, garantili!” gibi sloganlar tamamen yemdir ve şüphelidir. Her zaman bir kredi kontrolü yapılır.
- Ek sözleşmeler: Hızlı bir şekilde artık borç sigortası veya bir yapı topluluğu tasarruf sözleşmesi yaptırmanız isteniyorsa, bu çok kötü bir işarettir.
P2P kredileri: kişiden kişiye para
P2P kredileri veya eşler arası krediler, giderek daha popüler hale gelen bir alternatiftir. Burada anonim bir bankadan değil, çevrimiçi bir platform aracılığıyla özel yatırımcılardan borç para alırsınız. Bunun en büyük avantajı nedir? Karar genellikle çok daha insani ve bütüncüldür.
Projenizi bu platformlarda sunarsınız – ister pahalı bir eski krediyi yeniden planlamak ister önemli bir ileri eğitimi finanse etmek olsun. Özel yatırımcılar projenize bir göz atar ve paralarını size emanet edip etmeyeceklerine karar verirler. Olumsuz bir Schufa girişi burada da görülebilir, ancak nadiren tek eleme kriteridir. Planınızın dürüst ve ikna edici bir açıklaması burada tüm farkı yaratabilir.
P2P platformları genellikle büyük resme bakar. İstikrarlı bir iş ve makul bir finansman talebi ile birlikte uzun süredir temizlenmiş bir Schufa girişi, burada genellikle saf bir banka algoritmasından çok daha olumlu görülür. Burada hikayenizi anlatma şansına sahipsiniz.
Kısa vadeli darboğazlar için mini krediler
Bazen çok büyük miktarda paraya ihtiyacınız olmaz. Sadece beklenmedik bir faturayı ödemeniz veya bir sonraki maaşınıza kadar olan açığı kapatmanız gerekir. Mini krediler tam da bu durumlar için icat edilmiştir. Tipik olarak 50 ila 1.500 € arasında, 30 ila 90 gün gibi çok kısa vadeli küçük kredilerden bahsediyoruz.
Tüm süreç genellikle tamamen dijital ve yıldırım hızındadır – para genellikle aynı gün hesabınızda olur. Birçok mini kredi sağlayıcısı kredi notunuza baksa da, girişleri klasik bir taksitli krediye göre çok daha rahat değerlendirirler.
Ancak burada dikkatli olunması tavsiye edilir: Yalnızca kredi için faiz oranları genellikle makuldür. İsteğe bağlı ekstralar daha pahalı hale getirir. Hızlı ödeme veya iki taksitte ödeme seçeneği maliyetleri hızla artırabilir. Mini krediler, açıkça tanımlanmış, kısa vadeli ihtiyaçlar için dahiyane bir çözümdür. Ancak, daha büyük alımları finanse etmek veya temel para sorunlarını çözmek için kesinlikle uygun değildir. Esnek bir finansal çözüm olarak mini krediler hakkında daha fazla bilgiyi rehberimizde bulabilirsiniz.
Bu alternatiflerin her birinin kendine özgü güçlü ve zayıf yönleri vardır. Başarının anahtarı, kişisel durumunuza, ihtiyaçlarınıza ve mali olanaklarınıza tam olarak uyan seçeneği bulmakta yatar. Kızartma tavasından ateşe atlamaktan kaçınmak için koşullara yakından bakmak şarttır.
Hedefinize güvenli ve şeffaf bir şekilde ulaşmak: adım adım başvuru süreci
Seçeneklerinizi araştırdınız ve aklınızda bir strateji var – mükemmel! Şimdi bunu uygulama zamanı. Özellikle kredi notunuz tamamen temiz değilse, onay şansınızı en üst düzeye çıkarmak için iyi hazırlanmış bir kredi başvurusu şarttır. İlk sorgulamadan sözleşmeye kadar belirleyici aşamalarda sizi birlikte yönlendirelim.
En başından itibaren içselleştirmeniz gereken bir şey var: genellikle karıştırılan ancak tamamen farklı sonuçları olan iki terim arasındaki küçük ama ince fark.
Durum sorgusu vs. kredi sorgusu: her şeyi değiştiren tek numara
On farklı araba bayisine gittiğinizi ve belirli bir modelin fiyatını sorduğunuzu düşünün. Son derece normal, değil mi? Ancak arka arkaya on bankadan sabit bir kredi için başvurursanız, bu kredi notunuz için biraz felaket olur.
- Durum sorgulaması (yaratıktan bağımsız jokeriniz): Bu sizin tabiri caizse vitrin alışverişinizdir. “Hey banka, neden bana hangi koşulları sunabileceğini göstermiyorsun?” mesajını veriyorsunuz. Bu talep Schufa’da not edilse de, 12 ay boyunca diğer bankalar tarafından görülmez. Bu nedenle, puanınızı etkilemeden teklifleri rahat bir şekilde karşılaştırabilirsiniz.
- Kredi soruşturması (işlerin ciddileştiği nokta): Bu bağlayıcı, nihai duyurudur. Açıkça şunu söylüyorsunuz: “Bu kredi için şimdi başvurmak istiyorum.” Diğer bankalar bu talebi hemen görecektir. Kısa bir süre içinde bunlardan birkaç tane yaparsanız, bankaların alarm zilleri çalmaya başlayacaktır. Başınızın belada olduğunu ya da zaten birkaç kez geri çevrildiğinizi düşüneceklerdir – ve puanınız düşebilir.
Yani altın kural şudur: Her zaman önce bir durum araştırması yapın! Finanz-Fox gibi saygın karşılaştırma portalları yalnızca bu krediden bağımsız prosedürle çalışır. Bu, kredi notunuza zarar vermeden sizin için en iyi teklifleri bulmamızı sağlar.
Belgeler için kontrol listeniz: İyi hazırlanmış olmak savaşın yarısıdır
Hiçbir şey, bir belge eksik olduğu için durma noktasına gelen bir süreç kadar sinir bozucu olamaz. En başından itibaren her şeyi hazır ederseniz, her şey saat gibi işleyecektir. Aşağıdaki belgeleri dijital olarak hazır bulundurmak en iyisidir:
- Gelir belgesi: Son iki veya üç maaş bordrosu genellikle yeterlidir.
- Banka hesap özetleri: Alınan maaşı açıkça gösteren son bir ila üç aylık ekstreler. Boşluksuz olsun lütfen!
- Kimlik belgesi: Geçerli bir kimlik kartı veya pasaport (ikincisi durumunda, ayrıca bir kayıt belgesine ihtiyacınız olacaktır).
- İş sözleşmesi: Bazen banka daimi iş sözleşmenizin bir kopyasını görmek ister.
- Vergi değerlendirmeleri: Serbest meslek sahipleri için son bir veya iki gelir vergisi değerlendirmesi genellikle her şeyin başı ve sonudur.
Bu belge yığınıyla ideal bir donanıma sahip olursunuz ve tüm süreci büyük ölçüde hızlandırırsınız. Ayrıca kredi sürecine ilişkin kapsamlı rehberimizde daha fazla ayrıntı ve pratik ipuçları bulabilirsiniz.
Krediye giden dijital yol: hızlı, kolay, rahat
Neyse ki, kredi almak için bankaya kalın klasörler götürmek zorunda kaldığınız günler geride kaldı. Günümüzde neredeyse her şey dijital – hızlı, şeffaf ve şaşırtıcı derecede karmaşık değil.
Koltuğunuzun rahatlığında çeşitli senaryolar üzerinden oynayabilirsiniz. Kredi tutarını veya vadesini ayarlayın ve aylık taksitin nasıl değiştiğini hemen görün. Hiç vakit kaybetmeden, size ve bütçenize gerçekten uygun bir taksit bulacaksınız.
Bir koşul sorgusu aracılığıyla uygun bir teklif keşfettiğinizde, hedefinize sadece birkaç tıklama ile ulaşabilirsiniz:
- Çevrimiçi tanımlayın: Postaneye gitmek artık geçmişte kaldı. Bugün, video tanımlama sürecini kullanarak kendinizi kolayca meşrulaştırabilirsiniz. Kimlik kartınızı web kamerasına tutun, güler yüzlü bir personel kimliğinizi kısaca onaylasın – ve sadece birkaç dakika içinde işiniz bitsin.
- Dijital olarak imzalayın: Günümüzde sözleşmeler de dijital olarak imzalanmaktadır. Nitelikli elektronik imza (QES) ile bu yasal olarak güvenli ve çocuk oyuncağıdır. Tek bir tıklama veya TAN girmek yeterlidir.
Bu modern süreçler sadece borçlanmayı hızlandırmakla kalmaz, aynı zamanda size her zaman tam kontrol sağlar. Bu sayede asıl önemli olana, yani projeniz için doğru finansmanı bulmaya odaklanabilirsiniz.
Bize tekrar tekrar sorulan sorular
Negatif Schufa’ya rağmen bir kredi mi? Bu doğal olarak pek çok soruyu da beraberinde getiriyor. Bunda şaşılacak bir şey yok, çünkü bu alanda birçok efsane ve maalesef birkaç tuzak da var. Yolunuzda kendinizi güvende hissedebilmeniz ve hiçbir belirsizlik kalmaması için deneyimlerimize dayanarak en önemli soruları burada sizin için yanıtladık.
Hangi bankaların çalışma olasılığı daha yüksek?
Oyunun iç kuralları çok sık değiştiği için bankalar için sabit bir “evet” veya “hayır” listesi yoktur. Ancak uygulamada net bir eğilim göze çarpmaktadır: Uzmanlaşmış kredi sağlayıcıları ve genellikle İsviçre veya Lihtenştayn gibi diğer Avrupa ülkelerinden bankalar genellikle daha esnektir. Eski Schufa kayıtlarına daha az bakarlar ve bunun yerine mevcut, eklenebilir gelirinize daha fazla önem verirler.
Bu sağlayıcılar için önemli olan genel pakettir. Kalıcı ve güvenli bir iş, uzun süredir iptal edilmiş olan eski bir girişten genellikle daha ağır basabilir. Köşedeki geleneksel ev bankanız genellikle çok daha katıdır – olumsuz özelliklere sahip sorular genellikle otomatik bir ret ile sonuçlanır.
Finanz-Fox gibi kredi aracılarının en büyük avantajı da tam olarak budur. Sizin için krediden bağımsız tek bir koşul sorgulaması yapıyor ve çok sayıda ortak bankanın kriterlerini karşılaştırıyoruz. Bu, onaylanma şansınızı büyük ölçüde artırır ve aynı zamanda Schufa puanınızı gereksiz kredi sorgulamalarından korur.
Kara koyunu nasıl tanıyabilirim?
Zor durumlarda para söz konusu olduğunda, şüpheli sağlayıcılar ne yazık ki çok uzakta değildir. Ancak endişelenmeyin, biraz sağduyu ile onları hızlı bir şekilde açığa çıkarabilirsiniz. Eğer bu alarm zilleri çalıyorsa, derhal mesafenizi korumalısınız:
- Ücretler peşin mi? Asla! Siz daha bir kuruş bile görmeden birileri başvuru, doğrulama veya belgelerin gönderilmesi için para mı talep ediyor? Buna kesinlikle hayır. Saygın ortaklar komisyonlarını yalnızca kredi başarıyla ödendikten sonra alırlar.
- Koşul olarak ek sözleşmeler: Hızlı bir şekilde pahalı bir sigorta poliçesi, bir inşaat şirketi tasarruf sözleşmesi veya finansal danışmanlık almanız için size baskı mı yapılıyor? Son derece dikkatli olun! Adil bir kredinin ekstralara ihtiyacı yoktur.
- Gerçekçi olmayan garantiler: “Herkes için kredi onayı, puan önemli değil” gibi reklam sloganları tamamen yem ve değiştirmedir. Kriterler farklı olsa bile her zaman bir kredi kontrolü yapılır. Kimse para vermiyor.
- Şeffaflık eksikliği: Tüm maliyetler, özellikle de APR, masada kristal berraklığında olmalıdır. Web sitesinde yasal bir bildirim yoksa veya hüküm ve koşullar anlamsızsa, uzak durmalısınız.
İkinci bir borçlu gerçekten o kadar çok şey getirir mi?
Evet, hem de çok büyük ölçüde. Temiz bir kredi notuna ve sabit bir gelire sahip ikinci bir borçlu – örneğin bir eş veya ortak – banka için var olan en iyi güvencedir. Temerrüt riski neredeyse yarı yarıya azalır, çünkü artık iki kişi tüm gelirleriyle geri ödeme yapmakla yükümlüdür.
Banka neredeyse her zaman bu önemli ölçüde düşük riski çok daha yüksek bir onay olasılığı ile ödüllendirir. Çoğu durumda, kendi başınıza alabileceğinizden çok daha iyi faiz oranları bile elde edersiniz. Dürüst olmak gerekirse, bu, kendi olumsuz girişinize rağmen adil koşullarda kredi almanın en etkili ve en adil yöntemlerinden biridir.
Bir schufa kaydını basitçe sildirebilir miyim?
Ne yazık ki bu sadece istisnai durumlarda mümkündür. Erken iptal, yalnızca girişin bariz bir şekilde yanlış, eksik veya eski olması durumunda söz konusudur. İyi bir örnek: 1.000 Euro’nun altında ödenmemiş bir faturanız vardı, ancak altı hafta içinde ödediniz. Alacaklı bunu Schufa’ya bildirirse, giriş hemen kaybolabilir. Veriler açıkça yanlış olsa bile, elbette derhal düzelttirme hakkına sahipsiniz.
Öte yandan, doğru kayıtlar, olumsuz olsalar ve çoktan ödenmiş olsalar bile orada kalırlar. Burada yasal saklama süreleri geçerlidir ve bu süreler genellikle sorun çözüldükten tam üç yıl sonra sona erer. Bu nedenle, doğru kayıtların “ücretli olarak silinmesini” vaat eden şüpheli tekliflere kanmayın – bu şüphelidir ve işe yaramaz. İlk adım, hataları kendiniz aramak için Schufa’dan verilerinizin ücretsiz bir kopyasını almaktır ve öyle kalacaktır.
Negatif kredi notuna rağmen bir kredinin sizin için doğru çözüm olabileceğini düşünüyor musunuz? Finanz-Fox olarak biz sizin yanınızdayız. Ortaklarımızdan gelen teklifleri sizin için karşılaştırıyoruz ve birlikte yaşam durumunuza gerçekten uygun bir çözüm bulacağız. Bağlayıcı olmayan ve krediden bağımsız kredi talebinizi şimdi https://www.finanz-fox.de adresinden başlatın.
Outrank kullanılarak oluşturulan makale
