Araç kredisini daha erken ödemeye gerçekten değer mi? Deneyimlerime göre kısa ve net cevap: Evet, vakaların büyük çoğunluğunda bu cüzdanınız için akıllıca bir harekettir. Banka küçük bir ücret talep etse bile, sonuçta genellikle faizden birkaç yüz avro tasarruf edersiniz – ve büyük ölçüde finansal özgürlüğünüzü yeniden kazanırsınız.
Finansal avantajlar: Erken ödeme nasıl işe yarar?
Araç kredisi çoğu zaman aydan aya bütçenizi zorlayan bir yük gibi gelir. Elbette, bu yükten daha erken kurtulma fikri caziptir. Ancak mesele sadece iyi hissetmek değildir. Mesele nakit para. En büyük kaldıraç, önemli faiz tasarruflarıdır. Erken ödediğiniz her Euro, bankanın artık faiz tahsil edemeyeceği bir Euro’dur.
Uygulamadan bir örnek
Somutlaştıralım. Dört yıl önce hayalinizdeki araba için 20.000 Euro kredi aldığınızı düşünün. Koşullar: 72 ay vade, %6,99 efektif yıllık faiz oranı. Bu da aylık yaklaşık 339 avroluk bir taksitle sonuçlanıyor.
48 taksit ödendikten sonra, kayıtlarda hala 7.585 av roluk bir borç kalmaktadır. Kredinin devam etmesine izin verseydiniz, kalan 24 ay boyunca toplam 547 Euro faiz eklenecekti. Ancak, şimdi bu tutarı tek seferde geri öderseniz, banka erken ödeme ücreti talep edecektir. Ancak bu ücret yasayla sınırlandırılmıştır ve bu durumda sadece 76 Euro (kalan borcun %1’i) tutarındadır.
Matematik basit: Faizden tasarruf edilen 547 avro eksi 76 avro ücret, 471 avro net kara eşittir! Aynen bu şekilde geri alabileceğiniz bir para.
İşin püf noktası, faiz tasarrufunu erken geri ödeme cezasıyla dengelemektir. Tasarruflar neredeyse her zaman önemli ölçüde daha yüksektir.
Bu günlük yaşamınız için ne anlama geliyor?
Erken geri ödeme size sadece finansal bir tampon sağlamakla kalmaz, aynı zamanda günlük yaşamda gözle görülür şekilde daha fazla esneklik sağlar. Aylık taksit olmadan, aniden daha fazla hareket alanınız olur. Parayı bir sonraki tatiliniz, birikiminiz veya yeni bir satın alma için kullanabilirsiniz.
Genellikle göz ardı edilen bir başka avantaj: tescil belgesi bölüm II’yi (eski “araç tescil belgesi”) bankadan hemen geri alırsınız. Bu, aracın %100 size ait olduğu ve örneğin satmak istediğinizde özgürce elden çıkarabileceğiniz anlamına gelir.
Bir bakışta erken itfa
Bu tablo, karar vermek için hızlı bir temel sağlamak amacıyla erken kredi geri ödemesinin temel mali yönlerini özetlemektedir.
| Aspect | Açıklama | Örnek (senaryoya göre) |
|---|---|---|
| Potansiyel tasarruflar | Kalan vade için artık tahakkuk etmeyen faiz. | Kalan 24 ay için 547 avro. |
| Gerçekleşen maliyetler | Erken ödeme cezası, kanunen kalan borcun %1 ‘i ile sınırlıdır. | 76 avro (kalan 7.585 avroluk borcun %1’i). |
| Net kâr | Tasarruf edilen faiz ile ücret arasındaki fark. | 471 Euro |
Gördüğünüz gibi, bir krediyi erken bitirme kararı neredeyse her zaman finansal açıdan mantıklıdır. Çeşitli araç kredileri hakkında daha fazla ayrıntı için diğer makalelerimizi okuyabilirsiniz.
Erken ödeme bana neye mal olur? Basit bir dille erken geri ödeme cezası
“Erken ödeme cezası” kelimesi tek başına kulağa karmaşık ve pahalı bir tuzak gibi geliyor. Birçok kişi yüksek cezalardan korktuğu için taşıt kredisinden erken kurtulma konusunda isteksizdir. Ama gelin birlikte bu terimden korkuyu çıkaralım. Gerçek şu ki, her şey o kadar da karmaşık değil ve yasalarla açıkça düzenlenmiş durumda.
Şöyle hayal edin: Banka, sözleşme imzalandığında tüm vade boyunca faiz gelirine kesin olarak güvenmiştir. Bu onların iş modelinin bir parçasıdır. Sözleşmeden aniden erken çekilir ve her şeyi tek seferde geri öderseniz, banka bu hesaplanan kârın bir kısmını kaybeder. Bu nedenle erken ödeme cezası, kaybedilen bu faizin telafisinden başka bir şey değildir.
Neyse ki banka her istediğini talep edemiyor. Yasa koyucu biz tüketicileri korumak için net bir üst sınır getirmiştir.
Koruyucu kalkanınız: yüzde 1 kuralı
Alman Medeni Kanunu (§ 502 BGB), tüketici kredileri için bu tazminatın çerçevesini açıkça tanımlar – ve buna araç krediniz de dahildir. Bu kural sizin en önemli müttefikinizdir ve anlaşılması çok kolaydır:
- Kredinizin kalan vadesi 12 aydan fazlaysa, banka tazminat olarak kalan borcunuzun en fazla %1 ‘ini talep edebilir.
- Sözleşmenin bitimine 12 aydan daha az bir süre kalmışsa, bu oran kalan borcunuzun en fazla %0,5′ine düşer.
Bu yasal sınır, masrafları sizin için kesinlikle hesaplanabilir hale getirir. Vakaların büyük çoğunluğunda, faiz kaybından elde edilen tasarruf bu küçük ücretten çok daha yüksektir.
Çok önemli: Erken ödeme cezası hiçbir zaman kredinin geri kalanı için ödeyeceğiniz faizden daha yüksek olmamalıdır. Yani sonuç olarak asla daha fazla ödemezsiniz, her zaman tasarruf edersiniz.
Hadi hesap yapalım
Teori iyi güzel de, somut olarak avro ve sent cinsinden bunun anlamı nedir? Neyle karşı karşıya olabileceğinizi anlamanız için iki tipik senaryoya bir göz atalım.
Örnek 1: Sözleşmenin bitmesine hala bir süre var
Hala 10.000 avroluk bir borcunuz kaldığını ve kredinin aslında 18 ay daha devam edeceğini varsayalım.
- Kalan vade bir yıldan fazladır, bu nedenle yüzde 1 kuralı geçerlidir.
- Bu nedenle banka sizden en fazla şu ücreti talep edebilir: 10.000 € x 0,01 = 100 €.
Bu 100 Avro, 18 ay boyunca elde edilen faiz tasarrufu ile dengelenir – ki bu neredeyse her zaman önemli ölçüde daha yüksek olacaktır.
Örnek 2: Ana düzlükte
Şimdi kalan borcunuzun sadece 4.000 avro olduğunu ve zaten 8 ay içinde bitireceğinizi düşünelim.
- Vade bir yıldan az olduğu için burada daha düşük olan yüzde 0,5 kuralı geçerlidir.
- Bu nedenle azami ücret: 4.000 € x 0,005 = 20 € olacaktır.
Dürüst olmak gerekirse: 20 Euro’luk bir ücretle, kalan faiz yükü artık çok büyük olmasa bile, erken itfa neredeyse her zaman değerlidir.
Bankanızdan tam transfer tutarını nasıl alabilirsiniz?
Kendi kabaca tahmininiz harika bir ilk adımdır. Ancak transfer için bankanızdan kesin ve bağlayıcı bir tutar almanız gerekir. Neyse ki, bunu talep etmek büyük bir mesele değildir.
Genellikle aralarından seçim yapabileceğiniz birkaç seçeneğiniz vardır:
- Hızlı arama: Bankanızın hizmet hattını aramanız yeterlidir. Kredi sözleşmenizin numarasını elinizde bulundurun ve belirli bir tarihte, örneğin bir hafta içinde, geri ödeme tutarını isteyin.
- Kullanışlı çevrimiçi bankacılık: Birçok modern bankanın müşteri portalında, sadece birkaç tıklama ile kredi bakiyesi veya itfa hesaplaması talep etmenize olanak tanıyan bir işlev vardır.
- Klasik yöntem: E-posta veya posta yoluyla gayri resmi bir mektup da elbette işe yarayacaktır. Sadece kalan borcun ve erken ödeme cezasının kesin bir dökümünü isteyin.
Bankanız yasal olarak size bu bilgileri vermekle yükümlüdür. Daha sonra, krediyi tamamen kapatmak için transfer etmeniz gereken tam tutarı belirten resmi bir belge alacaksınız. Konuyla genel olarak ilgileniyorsanız, finans sektöründe ortaya çıkabilecek farklı ücret türleri hakkında daha fazla bilgiyi diğer makalemizde bulabilirsiniz.
Gördüğünüz gibi, erken ödeme cezası aşılmaz bir engel değil, adil ve yönetilebilir bir miktardır. Hesaplamayı bir kez anladığınızda, başlangıçtaki endişeniz faturanızdaki basit bir kaleme dönüşür – finansal özgürlüğe giden yolda. Kontrol sizde olur ve akıllı, bilinçli bir karar verirsiniz.
Başarılı kredi geri ödemesi için yol haritanız
Araç kredinizden erken kurtulmaya karar verdiniz. Harika bir karar! Şimdi tek yapmanız gereken bu işi ustalıkla halletmek. Yol boyunca kötü sürprizlerle karşılaşmamanız için sizin için denenmiş ve test edilmiş bir yol haritası hazırladım. Bunu katı bir talimatlar dizisi olarak değil, süreç boyunca güvenli bir şekilde ilerlemenize yardımcı olacak bir rehber olarak düşünün.
Elbette, sonunda borçsuz olma fikri ilham verici. Ancak harekete geçme hevesiyle telefonu elinize almadan önce iyi bir hazırlık yapmak işin yarısıdır. Doğru bilgi ve belgeler olmadan işler gereksiz yere zorlaşabilir.
İlk adım: hazırlık ve banka ile iletişime geçme
Bir e-posta göndermeden veya bankada sıraya girmeden önce, belgelerinizi kısaca toplamalısınız. Bu sadece zaman kazandırmakla kalmaz, aynı zamanda bankaya ne istediğinizi tam olarak bildiğinizi gösterir.
Aşağıdakileri hazır bulundurmak en iyisidir:
- Kredi sözleşmeniz: Sözleşme numarası, orijinal kredi tutarı, faiz oranı gibi tüm önemli temel verileri içerir.
- Mevcut geri ödeme planı: Eğer varsa, bu kalan borcunuz hakkında hızlı bir genel bakış elde etmek için mükemmeldir.
- Kişisel verileriniz: Müşteri numarası ve bankanın kimlik tespiti için ihtiyaç duyduğu her şey.
Her şey hazır olur olmaz bankayla iletişime geçebilirsiniz. İster telefonla, ister internet bankacılığından mesajla veya resmi olmayan bir e-posta ile olsun, bu size kalmış. Ancak, talebinizi çok açık bir şekilde belirtin: kesin itfa tutarını belirli bir tarihte, örneğin bir hafta içinde öğrenmek istiyorsunuz.
Kalan borcu ve erken ödeme cezasını ayrı ayrı gösteren bir beyanı açıkça istemeniz önemlidir.
Bu grafik, faturanın sonunda sizin için nasıl oluşturulduğunu oldukça basit bir şekilde göstermektedir.
Kalan borçtan küçük bir ücret kesildiğini açıkça görebilirsiniz, ancak sonunda kalan tasarruflar genellikle önemlidir.
Bankanın teklifi: daha yakından bakmaya değer
Birkaç gün sonra, bankadan resmi mektup geldi. Şimdi bir kahve alın ve boş zamanlarınızda belgeyi kontrol edin. Bu rakam diğer her şeyin temelini oluşturuyor.
Rakamlar doğru mu? Bahsedilen kalan borcu kendi belgelerinizle karşılaştırın. Bu doğru mu? Erken ödeme cezasına özellikle dikkat etmelisiniz. Yüzde 1 kuralını aklınızda tutarak, bankanın yasal sınırlara uyup uymadığını hızlı bir şekilde tahmin edebilirsiniz. Garip görünen bir şey varsa hemen sorun.
Transfer teklifine eleştirel bir gözle bakmak zorunludur. İnsanların çalıştığı yerde hatalar olur. Kısa ama kesin bir araştırma, sonunda size para kazandırabilir.
Finansman: kendi paranız mı yoksa yeni bir kredi mi?
Rakamlar uygunsa, asıl önemli soru şu: transfer için gerekli para nereden gelecek? Temelde iki yol var.
- Birikimlerden geri ödeme: En kolay ve en ucuz yol. Yüksek miktarda paranız varsa – ikramiye, miras veya sadece iyi bir birikim yoluyla – tutarı doğrudan aktarabilirsiniz.
- Borç yeniden planlaması yoluyla geri ödeme: Herkesin etrafta yatan parası yoktur. Borcun yeniden yapılandırılması genellikle akıllıca bir alternatiftir. Eski, pahalı araç kredisini tek seferde ödemek için başka bir bankadan yeni, daha uygun bir kredi alırsınız. Bu, özellikle krediyi ilk aldığınızdan bu yana faiz oranları düştüyse faydalı olacaktır.
Borcun yeniden yapılandırılması sizin için bir seçenekse, başarılı bir kredi başvurusu için birkaç ipucu ve püf noktasına göz atmanızda fayda var.
Son perde: iptal ve sonuç
Finansman sağlanır sağlanmaz, sıra son adıma gelir: iptal. İhtiyacınız olan tek şey basit bir mektup. İşinizi daha da kolaylaştırmak için burada sadece uyarlamanız gereken örnek bir mektup hazırladım.
Araç kredinizi iptal etmek için örnek mektup
[adınız]
[adresiniz]
[posta kodu şehriniz]
[banka adi]
[banka adresi]
[posta kodu şehri]
[Yer], [Tarih]
Konu: Araç kredimin erken geri ödemesi, sözleşme numarası: [sözleşme numaranız]
Bayanlar ve baylar,
Yukarıda belirtilen araç kredimi [itfa tarihine] kadar olan süre içinde iptal ediyorum.
Tarafınızdan [teklif tarihi] tarihinde bildirilen [tutar] € tutarındaki transfer ücretini süresi içinde belirttiğiniz hesaba aktaracağım.
Lütfen iptal ve ödemenin alındığını yazılı olarak teyit edin. Ayrıca şasi numarası [şasi numaranız] olan aracın tescil belgesi bölüm II’yi (araç tescil belgesi) iptal işlemi tamamlandıktan hemen sonra yukarıdaki adresime göndermenizi rica ederim.
Çabalarınız için çok teşekkür ederim.
Saygılarımla,
[İmzanız]
[Adınız]
Parayı transfer ettikten sonra makbuzu güvenli bir yerde saklayın. Banka ödemenin alındığını onaylayacak ve ardından büyük an gelecektir: size tescil sertifikası bölüm II’yi, araç tescil belgesini gönderecektir. Ancak bu önemli belgeyi elinize aldığınızda araba gerçekten size ait olur ve anlaşma tamamlanır.
Akıllı bir alternatif olarak borçların yeniden yapılandırılması
Herkesin cari hesabında araç kredisi için kalan tutarın tamamı bulunmayabilir – ve bu tamamen normaldir. Yine de pahalı, eski bir kredi sözleşmesinden kurtulmak istiyorsanız, oldukça akıllıca bir strateji var: borcun yeniden planlanması. Özellikle de şu anda piyasadaki faiz oranları o sırada imzaladığınızdan çok daha düşükse, her şey finansal bir boğa gözüne dönüşür.
Temelde oldukça basittir: eski ve daha pahalı olan krediyi tek seferde ödemek için yeni ve daha uygun bir kredi alırsınız. Başka bir deyişle, eski bir mali yükü önemli ölçüde daha iyi koşullara sahip yeni bir yük ile değiştiriyorsunuz.
Borcun yeniden yapılandırılması gerçekten mantıklı olduğunda
Borçların yeniden yapılandırılması her derde deva değildir, ancak bazı durumlarda mükemmel bir hamledir. Burada her şeyin başı ve sonu faiz oranı farkıdır. Belki de araç kredinizi yüksek faizli bir dönemde aldınız ve o zamandan bu yana faiz oranları önemli ölçüde düştü? İşte tam da bu noktada sizin için ilginç bir tasarruf potansiyeli ortaya çıkıyor.
Eski kredinizin %6,5 faizle çalıştığını düşünün. Ancak hızlı bir arama yaptığınızda, aniden sadece %3,5 ‘lik taksitli kredi teklifleri buluyorsunuz. İşte bu, alarm zillerinin çalmaya başlaması gereken andır. Eski kredinin erken ödeme cezasını düşseniz bile, kalan vadede daha düşük faiz oranlarından elde edilen tasarruf çok büyük olabilir.
Altın kural şudur: yeni krediden elde edilen faiz tasarrufu, eski kredinin geri ödeme maliyetini (yani erken geri ödeme cezasını) önemli ölçüde aşmalıdır.
Uygulamadan somut bir senaryo
Bir örnek verelim. Bay Meier’in araba kredisinden kalan 12.000 Avro borcu var. Sözleşme %7 faizle işliyor ve 36 ay vadesi var. Aylık taksiti yaklaşık 370 Avro.
Şimdi 12.000 Avroluk bir borç erteleme teklifi buluyor – yine 36 ay vadeli, ancak sadece %3,8‘lik en yüksek faiz oranıyla.
Şimdi rakamlara daha yakından bakalım:
- Eski kredi için geri ödeme tutarı: 12.000 € kalan borç + 120 € erken geri ödeme cezası (%1) = 12.120 €.
- Yeni kredi: Bu nedenle Bay Meier’in her şeyi ödemek için 12.120 € tutarında yeni bir kredi alması gerekiyor.
- Yeni aylık taksit: Yeni taksiti artık sadece 355 Avro civarında.
- Sonuç: sadece ayda 15 € tasarruf etmekle kalmıyor, aynı zamanda kalan vade boyunca toplam faiz maliyetleri 500 €‘dan fazla azalıyor. Güzel bir bonus!
Borç erteleme kredisi için doğru seçim
Borcunuzu yeniden yapılandırmayı düşünüyorsanız, dikkatli bir karşılaştırma yapmak kesinlikle çok önemlidir. Bu sadece en düşük faiz oranını bulmakla ilgili değildir. Genel pakete dikkat edin. Örneğin, iyi bir borç yeniden yapılandırma kredisi, planlanmamış geri ödemelere izin vermelidir. Bu, gelecekte beklenmedik bir şekilde para gelmesi durumunda esnek kalmanızı sağlar.
Modern dijital süreçler bugün hayatınızı çok daha kolaylaştırıyor. Karşılaştırma platformlarında bulabileceğiniz kolaylaştırılmış, hızlı bir çevrimiçi başvuru süreci, sizi banka şubesine gitmekten kurtarır ve sadece birkaç dakika içinde uygun teklifler sunar. Kredileri karşılaştırmanın nasıl kolaylaştığına dair rehberimize göz atın.
SCHUFA borçların yeniden yapılandırılmasında nasıl bir rol oynar?
Elbette, kredi itibarınız da borcun yeniden yapılandırılması için iyi koşulların anahtarıdır. Yeni bir bankaya yapılan kredi başvurusu bir SCHUFA girişiyle sonuçlanacaktır. Burada çok önemlidir: Bankanın sadece “kredi koşulları hakkında bir sorgulama” yaptığından emin olun. Bu SCHUFA’dan bağımsızdır ve birkaç teklif alsanız bile puanınızı kötüleştirmez. Yalnızca yeni sözleşmenin fiilen imzalanması bağlayıcı bir kredi soruşturması olarak kaydedilecektir.
İyi bir SCHUFA puanı, yeni bankaya güvenilir bir borçlu olduğunuzu gösterir. Bu genellikle daha iyi bir faiz oranı ile ödüllendirilir.
Borcun yeniden yapılandırılması ve özkaynaklardan geri ödeme
Her iki yol da hedefe götürür, ancak hangisi size daha uygun? Bu tamamen kişisel mali durumunuza bağlıdır.
| Aspect | Özkaynaklardan yenileme | Borçların yeniden yapılandırılması |
|---|---|---|
| Avantaj | Hemen tamamen borçsuz olursunuz, yeni bir yükümlülüğünüz olmaz ve maksimum faiz tasarrufu sağlarsınız. | Likiditenize ve birikiminize dokunulmaz, daha düşük faiz oranlarından yararlanırsınız ve aylık taksiti azaltabilirsiniz. |
| Dezavantaj | Birikimleriniz yok olur ve diğer önemli satın alımlar veya acil durumlar için kullanılamayabilir. | Daha iyi koşullarda da olsa borçlu kalmaya devam edersiniz. İyi bir kredi notu ön koşuldur. |
| Şunlar için ideal | Yeterli birikimi olan ve mali yüklerden temelli kurtulmak isteyen kişiler. | Aylık masraflarını azaltmak ve uzun vadede faiz tasarrufu yapmak isteyen büyük rezervleri olmayan kişiler. |
Bu nedenle borçların yeniden yapılandırılması, tüm birikimlerinizi feda etmek zorunda kalmadan mali durumunuzu yeniden kontrol altına almak için güçlü bir alternatiftir. Bu, özellikle birçok kişinin mali açıdan zorlandığı zamanlarda önemli bir kaldıraçtır. Almanya’da aşırı borçlanmadaki artış, mali yüklerin aktif olarak azaltılmasının ne kadar önemli olduğunu göstermektedir. Creditreform Borçlu Atlası’na göre, şu anda 5,67 milyon kişi aşırı borçlu ve bu da bir önceki yıla göre yüzde 2,0 ‘lık bir artışa karşılık geliyor – 2018’den bu yana ilk artış. creditreform.de adresinden Almanya’daki mevcut borçlu trendinin arka planı hakkında daha fazla bilgi edinin.
Akıllı değişim: Tipik hatalardan nasıl kaçınılır ve gerçekten tasarruf edilir?
Borçsuz bir arabaya giden yolda size paraya mal olabilecek birkaç engel vardır. Bir araba kredisini erken ödemek genellikle gerçekten akıllıca bir finansal hamledir, ancak yalnızca tuzakları bilir ve bunlardan güvenle kaçınırsanız. Deneyimlerimden biliyorum ki, iyi bir geri ödeme ile en iyi geri ödeme arasındaki farkı yaratan genellikle küçük dikkatsizliklerdir.
Sonunda aylık taksitten kurtulma ihtimali çok cazip. Ancak, önemli ayrıntıları gözden kaçırmak kolaydır. Banka ile hazırlıksız yapılan bir görüşme ya da yanlış hesaplanan bir tasarruf, bu keyfi çabucak bozabilir. Bu nedenle, borçsuz bir arabaya giden yolunuzun sorunsuz ilerlemesi için en yaygın hataları sizin için özetledim.
Mükemmel zamanı görmezden gelin
Birçok kişi şöyle düşünür: Kredimi ne kadar erken ödersem o kadar iyi. Faiz tasarrufu nedeniyle bu temelde doğrudur, ancak zamanlama her şeydir. Genel mali durumunuzu göz önünde bulundurmadan geri ödeme konusunda acele etmek klasik bir hatadır.
Borçtan kurtulmak için tüm birikimlerinizi bir araya getirdiğinizi düşünün. Sadece birkaç hafta sonra çamaşır makinesi greve gidiyor. Birdenbire birikiminiz kayboluyor ve en kötü durumda pahalı kredili mevduat hesabınızı kullanmak zorunda kalıyorsunuz.
Pratik tavsiyem: Araç kredisini sadece finansal bir yastığınız – yani en az üç net aylık maaşınız – olduğunda ödeyin. Öngörülemeyen harcamalar için pahalı borç para almak zorunda kalırsanız faiz tasarrufları hızla kaybolacaktır.
Erken geri ödeme cezasının yanlış hesaplanması
Bir başka klasik örnek: erken geri ödeme cezasının yanlış tahmin edilmesi. Bazı insanlar bunu hiç beklemezken, diğerleri tutarın çok yüksek olduğunu varsayar ve geri ödeme fikrini hızla bir kenara bırakır. Daha önce de bahsettiğimiz gibi, bu ücret kanunen kalan borcun en fazla %1’i ile sınırlandırılmıştır.
Bu ücretin hesaplanabilir bir kalem olduğunu ve toplam tasarruflarınızı sadece biraz azalttığını fark edin. Asıl hata, kendi hesaplamalarınıza ölçülü bir şekilde dahil etmek yerine bu terim tarafından ertelenmektir.
Geri ödeme teklifindeki küçük yazıları göz ardı edin
Bankanın geri ödeme teklifi posta kutunuza ulaştığında, gözleriniz genellikle doğrudan nihai tutara atlar. Ancak, çoğu zaman olduğu gibi, şeytan ayrıntıda gizlidir. Eleştirel bir ikinci bakış burada altın değerindedir.
Bu noktalara çok dikkat edin:
- Hesaplama için anahtar tarih: Belirtilen tutar sadece belirli bir tarihe kadar geçerlidir. Çok geç transfer yaparsanız, miktar çoktan değişmiş olabilir.
- Ayrı kalemler: Kalan borç, erken ödeme cezasından ayrı olarak açıkça listelenmiş mi? Bankanın hesaplamasını ancak bu şekilde anlayabilirsiniz.
- Gizli ücretler: Saf işlem ücretleri yetkisiz olsa bile, ekstrenizde başka şüpheli kalemlerin görünüp görünmediğini kontrol etmelisiniz.
Boş zamanlarınızda mektubu incelemek için zaman ayırın. Konuyu daha derinlemesine incelemek isterseniz, taksitli krediler hakkında bilmeniz gereken her şeyi finansman sanatı makalemizde bulabilirsiniz.
Araç tescil belgesini aktif olarak geri almayın
Bu belki de paranın akışından sonraki en önemli noktadır: tüm tutarı transfer ettiniz, kredi geri ödendi – ancak bankadan hiçbir şey duymuyorsunuz. Araç tescil belgesi, yani tescil belgesi bölüm II, hala bankanın kasasında teminat olarak duruyor.
Bu önemli belgenin otomatik olarak size ulaşacağına güvenmeyin. Birçok borçlu, iadeyi aktif olarak başlatmayı unutmaktadır.
Bu şekilde güvenli oynarsınız:
- Yazılı olarak talep edin: İptal mektubunuzda (örnek mektubumuzda gösterildiği gibi), bankadan ödeme alınır alınmaz size araç tescil belgesini göndermesini isteyin.
- Aktif olarak takip edin: Yaklaşık iki hafta sonra hala belgeyi almadıysanız, arayın veya kısa bir e-posta yazın.
- Teyidi saklayın: Bankanın kredi geri ödemesine ilişkin yazılı teyidini ve ödeme makbuzunu güvenli bir yerde saklayın.
Ancak araç tescil belgesini tekrar elinize aldığınızda süreç gerçekten tamamlanmış olur ve araç %100 sizin olur.
Erken itfa hakkında en sık sorulan sorular
Araç kredinizden planladığınızdan daha erken kurtulmayı düşünüyorsanız, kafanızda genellikle birçok soru dolaşıyor demektir. Bu tamamen normaldir – sonuçta bu, yanlış yapmak istemeyeceğiniz önemli bir finansal karardır. Deneyimlerime dayanarak, her zaman aynı tipik belirsizliklerin olduğunu söyleyebilirim. Sizin için en önemlilerini burada topladım ve çok pratik bir şekilde yanıtladım.
Banka erken itfa yapmamı yasaklayabilir mi?
Bu endişeyi sık sık duyuyorum ama sizi rahatlatabilirim: Klasik bir taksitli kredide, otomobil finansmanında olduğu gibi, bankanın sizi erken geri ödemeyi reddetmesine izin verilmez. Bu hak, bir tüketici olarak size yasalarla garanti edilmiştir.
Bankanın yapabileceği – ve genellikle yaptığı – şey, erken geri ödeme cezası talep etmektir. Bu, erken geri ödemenizin bir sonucu olarak kaybettiği faiz için mali tazminattır. Ancak, bu sözleşmelerin tamamen reddedilmesi neredeyse imkansızdır.
Özel bir amortisman ile arasındaki fark nedir?
Bu iki terim tamamen farklı şeyleri tanımlasa da, burada genellikle bir karışıklık söz konusudur. Şöyle düşünün:
Özel bir geri ödeme, ek bir taksit ödemesi gibidir. Doğrudan kalan borçtan düşülen ekstra bir tutarı transfer edersiniz. Bununla birlikte, kredi sözleşmesi normal şekilde devam eder, sadece daha düşük bir borçla ve genellikle daha kısa bir vadeyle.
Erken itfa son adımdır. Kalan borcun tamamını tek seferde geri ödersiniz ve böylece kredi sözleşmesini tamamen feshedersiniz.
Unutmayın: Özel bir geri ödeme sadece yolu kısaltır, erken itfa ise hedeftir. Sözleşmeyi tamamen sona erdirir ve sizi hemen yeniden borçsuz hale getirir.
Geri ödeme için hangi belgeleri toplamam gerekiyor?
İyi haber: Kalın bir dosya klasörüne ihtiyacınız yok. Çoğu durumda, süreci başlatmak için tek bir bilgi yeterlidir: Kredi sözleşmesi numaranız.
Bankanızı aradığınızda veya bir e-posta yazdığınızda bu numarayı elinizin altında bulundurun. Bankanın sisteminde kalan borç miktarı veya kalan vade gibi diğer tüm bilgiler zaten mevcuttur. Banka daha sonra size kesin geri ödeme tutarını ve son ödeme tarihini içeren resmi bir mektup gönderecektir.
Değiştirme işlemini önceden duyurmam gerekiyor mu?
Hayır, neyse ki kira sözleşmesinde olduğu gibi bir iptal süresi yoktur. Araç kredinizi erken kapatmak istediğinizi istediğiniz zaman bankanıza bildirebilirsiniz.
Süreç çok basittir: geri ödeme tutarını talep edersiniz, tutarı belirtilen tarihte zamanında havale edersiniz ve hepsi bu kadar. Bankanın teklifinin genellikle sadece birkaç gün için geçerli olduğunu unutmayın, çünkü kalan borç günlük faiz hesaplaması nedeniyle minimum düzeyde değişir.
Araç tescil belgemi nihayet ne zaman geri alacağım?
Paranız bankaya yatırılır yatırılmaz ve kredi sözleşmesi resmi olarak feshedilir feshedilmez, banka tescil belgesi bölüm II’yi (araç tescil belgesi) size teslim etmelidir. Sonuçta, bu sadece teminat olarak kullanıldı.
Uygulamada, sevkiyat genellikle bir ila iki hafta arasında sürmektedir. Önemli belge 14 gün sonra hala posta kutunuzda değilse, yerinizde olsam dostça bir soruşturma yapardım. Çünkü ancak araç tescil belgesini tekrar elinize aldığınızda araç yasal olarak %100 sizin olur.
Pahalı kredinize veda etmeye ve yeniden daha fazla finansal özgürlüğün tadını çıkarmaya hazır mısınız? Finanz-Fox ‘ta borç yapılandırması veya daha uygun yeni bir kredi için en iyi çözümü bulmanıza yardımcı olacak şeffaf karşılaştırma hesaplayıcıları ve kişisel tavsiyeler bulacaksınız. Finanz-fox.de adresinden yükümlülük gerektirmeyen karşılaştırmanızı şimdi başlatın ve ne kadar tasarruf edebileceğinizi kendiniz görün.
