Credito nonostante il rating negativo: come funziona davvero

Sì, è possibile ottenere un prestito nonostante un rating negativo. È più difficile che con una fedina penale pulita, ma non è affatto impossibile. Ciò che conta alla fine è spesso un reddito stabile e la natura esatta dell’iscrizione. Non tutte le voci sono un criterio di esclusione. Fortunatamente, esistono fornitori specializzati e strategie intelligenti che aprono le porte dove le banche tradizionali hanno da tempo voltato le spalle.

Perché un’entrata in Schufa non è la fine del mondo

La lettera con la notizia di un’entrata negativa nella Schufa può farti sprofondare il cuore. Ti senti immediatamente spinto in un vicolo cieco finanziario. Ma ad essere onesti, questa visione è di solito troppo pessimistica. Un’iscrizione di questo tipo non è un giudizio definitivo sulla tua affidabilità creditizia, ma solo un’istantanea. E spesso alla base ci sono circostanze di vita del tutto normali e comprensibili.

La rapidità con cui si verificano le voci negative

Immagina di dover cambiare casa. Nello stress del trasloco, l’ultima bolletta del tuo vecchio contratto di telefonia mobile va persa. Qualche promemoria dopo, la voce negativa è lì. Oppure una perdita di lavoro inaspettata fa sì che la rata di un prestito venga cancellata.

Questi scenari dimostrano come a volte si possa finire in una situazione del genere senza alcuna colpa. Non sei certo il solo. È un fenomeno piuttosto comune in Germania.

Un’indagine di Statista ha rivelato che oltre 10 milioni di tedeschi hanno almeno un rating di credito Schufa negativo. Si tratta di circa il 12,5% della popolazione. La scarsa affidabilità creditizia è quindi tutt’altro che un destino individuale. Puoi trovare altre interessanti informazioni sui dati Schufa in Germania direttamente su Statista.

Cosa interessa davvero alle banche

Quando una banca controlla la tua affidabilità creditizia, non si limita a guardare il tuo punteggio alla cieca. Analizza più da vicino il tipo e la gravità delle voci. Un credito saldato per 150 euro è completamente diverso da una procedura di recupero crediti in corso per diverse migliaia di euro.

Questi punti sono particolarmente importanti per la decisione sul credito:

• Il tipo di registrazione: Si tratta di un semplice promemoria o di una voce “difficile” come un’insolvenza personale?
• Lo stato: la questione è ancora aperta o è già stata contrassegnata come “completata”? Una voce completata perde significato nel tempo.
• La quantità: le piccole quantità sono ovviamente meno problematiche.
• Il tuo reddito attuale: Un reddito regolare e sicuro può spesso compensare facilmente una vecchia entrata negativa.

I motivi più comuni delle iscrizioni negative a Schufa in sintesi

Per rendere il tutto più tangibile, ho riassunto in una tabella le cause più comuni e i relativi periodi di conservazione tipici. In questo modo potrai vedere a colpo d’occhio con cosa potresti avere a che fare.

Causa della voce negativa	Esempio tipico	Periodo di stoccaggio dopo il completamento
Mancato pagamento delle bollette	Bolletta del cellulare o dell’elettricità non pagata dopo due solleciti.	3 anni
Prestito o leasing annullato	Un prestito rateale è stato cancellato dalla banca perché le rate non sono state pagate.	3 anni
Procedura di recupero crediti	Un debito insoluto è stato affidato a un’agenzia di recupero crediti.	3 anni
Ordinanza di pagamento del tribunale	Un creditore ha ottenuto un’ingiunzione di pagamento nei tuoi confronti.	3 anni
Dichiarazione sostitutiva di giuramento	Rivelazione di circostanze finanziarie nell’ambito di procedimenti esecutivi.	3 anni
Insolvenza personale	Procedura di insolvenza aperta o conclusa.	6 mesi (dal nuovo regolamento)

Questo elenco mostra: La maggior parte delle voci scompare dopo tre anni, a condizione che i debiti siano stati saldati. Questa è una prospettiva importante!

È quindi fondamentale capire che un’iscrizione a Schufa negativa non chiude tutte le porte. Anche se trovare un appartamento nonostante la SCHUFA può essere difficile, ci sono sempre delle soluzioni. Lo stesso vale per un prestito. È decisivo il tuo quadro finanziario complessivo, non solo un singolo numero in un database. Se vuoi approfondire l’argomento, puoi trovare maggiori informazioni sul significato di Schufa nei nostri articoli.

Questa guida ti prende per mano. Ti mostreremo come valutare in modo realistico la tua situazione e quali sono le soluzioni pratiche per rimanere finanziariamente in piedi e realizzare i tuoi progetti.

Come valutare realisticamente la tua posizione di partenza

Prima di lanciarti nel confronto per un prestito nonostante il rating negativo, fai un respiro profondo. È il momento di fare una verifica onesta. All’inizio può sembrare scomodo, ma in realtà è un passo incredibilmente potente. Ti restituisce il controllo e trasforma le vaghe preoccupazioni in un piano concreto.

Il primo e più importante passo di questo percorso è fare chiarezza sui dati che le banche vedono su di te. Ciò significa: hai bisogno del tuo rapporto di credito attuale. Tutti hanno il diritto di richiedere una copia gratuita dei propri dati una volta all’anno (ai sensi dell’art. 15 del GDPR). Considera questa panoramica come la tua cabina di pilotaggio finanziario personale: contiene tutte le informazioni rilevanti in bianco e nero.

Per comprendere davvero la tua situazione finanziaria, è fondamentale avere a portata di mano il tuo rapporto di credito aggiornato. Scopri come richiedere il tuo rapporto di credito Schufa online in modo semplice e senza stress: questa è la base per tutto ciò che segue.

Leggi e comprendi correttamente la voce Schufa

Non appena hai le informazioni davanti a te, è il momento di interpretarle. Perché non tutte le voci sono uguali. C’è un’enorme differenza tra le cosiddette caratteristiche negative “morbide” e quelle “dure”.

• Caratteristiche soft: Queste includono, ad esempio, una carta di credito annullata o un prestito rateale che è stato annullato in passato ma che poi è stato interamente rimborsato. Queste voci non sono ideali, ovviamente. Ma molte banche le considerano in modo meno critico, soprattutto se l’accaduto risale a qualche tempo fa.
• Caratteristiche difficili: Qui le cose si fanno serie. Queste includono un mandato di arresto per l’esecuzione di un affidavit, una procedura di insolvenza in corso o crediti titolati ancora in sospeso. Queste voci rendono praticamente impossibile la richiesta di un prestito alle banche tradizionali.

Prenditi tutto il tempo necessario per controllare ogni singolo punto del tuo rapporto di credito. Capita più spesso di quanto pensi che si insinuino degli errori che abbassano inutilmente il tuo rating creditizio.

Un caso classico è quello delle voci obsolete che avrebbero dovuto essere cancellate da tempo. Se, ad esempio, un sinistro liquidato compare ancora dopo la scadenza dei tre anni, hai il diritto di farlo correggere. Già questo può migliorare significativamente il tuo punteggio.

La dichiarazione di bilancio: il momento della verità

Tuttavia, il punteggio Schufa è solo una faccia della medaglia. La tua capacità di onorare il debito è almeno altrettanto importante. In parole povere, quanto puoi permetterti di pagare ogni mese? Un calcolo del budget semplice ma brutalmente onesto vale tanto oro quanto pesa.

Siediti ed elenca tutto ciò che entra e tutto ciò che esce. Sii spietato con te stesso.

Le tue entrate potrebbero includere:

• Salario o stipendio netto
• Reddito da lavoro autonomo
• Assegni familiari, assegni parentali
• Reddito da locazione

Le loro spese sono spesso più varie:

• Affitto e costi accessori
• Elettricità e riscaldamento
• Cibo e tutto ciò che serve per la casa
• Costi per l’auto o il trasporto pubblico
• Tutte le assicurazioni
• Rate correnti per altri prestiti o finanziamenti
• Abbonamenti (streaming, palestra, ecc.)
• Spese private per hobby e tempo libero

La differenza che rimane alla fine è il tuo surplus mensile. Questo è il limite massimo assoluto per una possibile rata del prestito. Tuttavia, è necessario dedurre da questa cifra un sano cuscinetto per le spese impreviste. Questa cifra è spesso più convincente per gli istituti di credito rispetto a un punteggio Schufa perfetto. Se vuoi approfondire l’argomento, la nostra guida sull’affidabilità creditizia ti fornirà altri importanti dettagli.

Questa preparazione accurata non solo ti proteggerà dal sovraindebitamento. Rafforzerà anche la tua posizione negoziale. Non apparirai come un supplicante, ma come una persona che ha le proprie finanze sotto controllo e che pianifica in modo responsabile.

Strategie pratiche per la tua richiesta di credito

Ok, hai controllato le tue finanze e sai come stanno le cose. Ora è il momento di passare all’azione: sviluppare una strategia chiara per il tuo prestito nonostante la Schufa negativa. Inviare semplicemente delle richieste selvagge di solito non porta a nulla, se non a ulteriori rifiuti. Un approccio mirato è la chiave del successo.

L’obiettivo principale è quello di dare alla banca ciò che le manca a causa della voce Schufa: la sicurezza. Devi dimostrare di essere un mutuatario affidabile nonostante il tuo passato. Esistono alcuni metodi collaudati che possono migliorare drasticamente le tue possibilità di essere approvato.

Più forte insieme a un secondo mutuatario

Una delle migliori carte che puoi giocare è quella di avere una seconda persona nel contratto di prestito. Potrebbe essere il tuo partner, un genitore o un buon amico con un solido rating creditizio. Questo cambia davvero le carte in tavola per la banca. Il rischio si dimezza praticamente da un giorno all’altro perché improvvisamente due persone sono responsabili del rimborso.

Immagina questo: Solo tu fai una richiesta di 20.000 euro. Con il tuo reddito e la voce Schufa, in banca si accendono tutte le spie. Ma se si unisce a te il tuo partner, che ha un reddito sicuro e un rating pulito, il mondo cambia completamente. La banca ora prende in considerazione l’intero reddito familiare e la responsabilità è condivisa.

Il risultato? Non solo una probabilità molto più alta di ottenere un “sì”, ma spesso anche tassi di interesse significativamente migliori. L’unica cosa importante è discutere apertamente di questa fase. Entrambe le parti devono essere consapevoli di essere responsabili dell’intero importo in caso di emergenza. Nella nostra guida troverai altri consigli e trucchi per una richiesta di prestito di successo che valgono oro nella preparazione.

Il garante come garanzia di sicurezza per la banca

Una variante simile, ma giuridicamente un po’ diversa, è la fideiussione. In questo caso, una persona con un rating impeccabile – il garante – interviene nel caso in cui tu non sia più in grado di pagare le rate. Il garante non è quindi direttamente coinvolto nel prestito, ma agisce come una sorta di rete di sicurezza per la banca.

Le banche di solito richiedono una “garanzia direttamente escutibile”. Ciò significa che possono contattare direttamente il garante non appena una rata non viene pagata, senza doverti prima citare in giudizio. Questo rende le cose estremamente sicure per la banca.

Una garanzia è un enorme voto di fiducia. Chiedila solo a qualcuno della tua cerchia più stretta e di cui ti fidi ciecamente. Chiarisci tutti i dettagli in modo trasparente e preferibilmente per iscritto, in modo che la relazione non risenta di questa enorme responsabilità.

Utilizzare beni tangibili come argomento convincente

Hai dei beni tangibili che ti appartengono? Un’auto senza debiti, una polizza di assicurazione sulla vita o magari anche un immobile pagato? Questi beni possono servire come garanzia del prestito e spesso sono l’argomento più convincente per le banche.

Prendiamo l’auto: se la tua auto non ha debiti e ha ancora un valore di, ad esempio, 10.000€, puoi offrirla come garanzia per un prestito di questo importo. La banca conserva la carta di circolazione (parte II del libretto di circolazione) come garanzia. Il rischio per la banca è ridotto quasi a zero, il che rende improvvisamente possibile un prestito nonostante l’iscrizione alla Schufa. Ma attenzione: se non paghi, la banca può rivalersi sull’auto.

La rinegoziazione del debito come nuovo inizio strategico

A volte il modo migliore per andare avanti è partire da zero. Hai diversi prestiti piccoli e costosi? Il tuo scoperto di conto corrente è sempre al limite? Allora la soluzione potrebbe essere la rinegoziazione del debito. Si tratta di consolidare tutti i tuoi vecchi debiti in un unico nuovo prestito, possibilmente a condizioni migliori.

Questa mossa presenta diversi vantaggi:

• Risparmi: i vecchi e costosi prestiti o scoperti di conto corrente con tassi di interesse spesso superiori al 10% vengono sostituiti da un più vantaggioso prestito rateale.
• Ottieni una visione d’insieme: Invece di pagare cinque creditori diversi, paghi un’unica rata a una sola banca. Questo crea ordine.
• Migliori il tuo rating creditizio: Una ristrutturazione del debito riuscita dimostra a Schufa e alle altre banche che stai prendendo attivamente il controllo delle tue finanze. Questo può migliorare il tuo punteggio a lungo termine.

Una voce di Schufa negativa non rende le cose facili, ma non è un criterio di esclusione. I fornitori specializzati e i portali di comparazione sanno che spesso dietro le cifre c’è di più. Migliaia di persone hanno già ricevuto offerte di prestito adeguate nonostante la loro iscrizione, il che dimostra che un rifiuto generalizzato non deve essere l’ultima parola.

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Strategie di credito a confronto con schufa negativa

Ogni strategia ha i suoi punti di forza e di debolezza. Questa tabella ti aiuterà a riconoscere rapidamente quale sia il percorso più adatto alla tua situazione personale.

Strategia	Vantaggi	Svantaggi / Rischi	Ideale per…
Secondo mutuatario	Possibilità di successo molto elevate, spesso tassi di interesse migliori.	Entrambi sono completamente responsabili, richiede grande fiducia.	Coppie o familiari stretti che stanno pianificando un acquisto insieme.
Garanzia	Aumenta notevolmente le possibilità di ottenere un prestito.	Grande responsabilità per il garante, può mettere a dura prova i rapporti.	Persone con un sostenitore affidabile e meritevole di credito tra gli amici o la famiglia.
Garanzia in natura (ad es. deposito auto)	Possibilità di approvazione rapida, punteggio Schufa meno rilevante.	Rischio di perdita di valore (es. auto), possibilità di tassi di interesse elevati.	Chi possiede un bene di valore e non vincolato e ha bisogno di liquidità a breve termine.
Rinegoziazione del debito	Una panoramica migliore, una rata mensile più bassa, può migliorare il rating del credito.	Non è sempre facile trovare un fornitore, possibili penali per l’estinzione anticipata.	Persone con diversi vecchi prestiti costosi o con uno scoperto di conto corrente che vogliono riorganizzare le proprie finanze.

Prenditi un momento per valutare le opzioni. La scelta giusta dipende esclusivamente dalla tua situazione personale, dalle garanzie disponibili e dalle persone che ti circondano.

Alternative reali al classico prestito bancario

Se la banca della casa alla fine dice “no”, questo è un ostacolo, ma non è affatto la fine della storia. Al contrario. È a questo punto che inizia la vera e propria ricerca intelligente di opzioni di finanziamento che non funzionano secondo i criteri rigidi e spesso obsoleti delle banche tradizionali. Esiste un intero mercato di opzioni affidabili create proprio per queste situazioni.

La soluzione più conosciuta è il cosiddetto “credito senza Schufa”. Questi prestiti provengono spesso da banche di altri paesi europei, come la Svizzera o il Liechtenstein. Il punto forte è che questi istituti non effettuano un’indagine Schufa in Germania e si concentrano quasi esclusivamente su ciò che conta davvero: Il tuo reddito regolare e collegabile.

Prestiti senza Schufa dall’estero

Il principio alla base di questi prestiti è in realtà molto semplice. La banca estera esamina la tua affidabilità creditizia, ma con occhi diversi. Un contratto di lavoro fisso e a tempo indeterminato e un reddito che superi il limite di non pignorabilità: questi sono i fattori decisivi che aprono la porta. Il tuo punteggio Schufa tedesco? Al momento non ha importanza.

Naturalmente, questa flessibilità ha un prezzo. Poiché la banca si assume un rischio maggiore di insolvenza, questo si riflette naturalmente sui tassi di interesse. Devi capire che un prestito nonostante lo Schufa negativo può essere una vera opportunità, ma devi verificare attentamente le condizioni. Il punteggio Schufa, che riflette la probabilità statistica di pagamento tra 0 e 100, è lo strumento principale utilizzato dalle banche tedesche. Se il punteggio scende sotto i 95 punti, per molti si accende la spia rossa. Questo si traduce in un rifiuto o in un aumento significativo dei tassi di interesse. Se vuoi approfondire l’argomento, puoi trovare maggiori dettagli sui rischi e le opportunità nella pagina informativa di VR Banken.

Devi sempre assicurarti che tali offerte siano serie. Ci sono alcuni chiari segnali di allarme che dovrebbero farti drizzare immediatamente le orecchie:

• Costi anticipati: nessun fornitore affidabile addebita denaro prima ancora che il prestito sia stato erogato. Mai.
• Promesse irrealistiche: Slogan come “Credito per tutti, garantito!” sono pura esca e sono dubbiosi. Viene sempre effettuata una verifica del credito.
• Contratti aggiuntivi: Se ti viene chiesto di sottoscrivere rapidamente un’assicurazione sul debito residuo o un contratto di risparmio della società edilizia, questo è un pessimo segno.

Prestiti P2P: denaro da persona a persona

I prestiti P2P, o prestiti peer-to-peer, sono un’alternativa sempre più popolare. In questo caso non si prende in prestito denaro da una banca anonima, ma da investitori privati attraverso una piattaforma online. Il grande vantaggio di questa soluzione? La decisione è spesso molto più umana e olistica.

Su queste piattaforme presenti il tuo progetto, che si tratti di rinegoziare un vecchio e costoso prestito o di finanziare un importante corso di formazione. Gli investitori privati danno un’occhiata al tuo progetto e decidono se affidarti il loro denaro. Una voce di Schufa negativa è visibile anche qui, ma raramente è l’unico criterio di esclusione. Una descrizione onesta e convincente del tuo progetto può fare la differenza.

Le piattaforme P2P spesso guardano al quadro generale. Un’iscrizione a Schufa da tempo autorizzata, unita a un lavoro stabile e a una richiesta di finanziamento ragionevole, viene spesso considerata molto più favorevolmente rispetto a un algoritmo bancario puro. Qui hai la possibilità di raccontare la tua storia.

Mini prestiti per problemi a breve termine

A volte non hai bisogno di un’enorme somma di denaro. Hai solo bisogno di pagare una bolletta inaspettata o di colmare il gap che ti separa dal prossimo stipendio. I mini prestiti sono stati inventati proprio per questi casi. Si tratta di piccoli prestiti, in genere tra i 50 e i 1.500 euro, con scadenze molto brevi, da 30 a 90 giorni.

L’intero processo è di solito completamente digitale e veloce: spesso il denaro è sul tuo conto il giorno stesso. Anche se molti fornitori di mini-prestiti prendono in considerazione il tuo rating creditizio, valutano le voci in modo molto più rilassato rispetto a un classico prestito rateale.

Ma in questo caso si consiglia cautela: I tassi di interesse per il solo prestito sono spesso equi. Gli optional lo rendono più costoso. Il pagamento espresso o l’opzione di pagare in due rate possono far lievitare rapidamente i costi. I mini prestiti sono una soluzione ingegnosa per esigenze ben definite e a breve termine. Tuttavia, non sono assolutamente adatti a finanziare acquisti più importanti o a risolvere problemi di denaro fondamentali. Per saperne di più sui mini prestiti come soluzione finanziaria flessibile, consulta la nostra guida.

Ognuna di queste alternative ha i suoi punti di forza e di debolezza. La chiave del successo sta nel trovare l’opzione più adatta alla tua situazione personale, alle tue esigenze e alle tue possibilità finanziarie. Un’attenta analisi delle condizioni è essenziale per evitare di saltare dalla padella alla brace.

Raggiungi il tuo obiettivo in modo sicuro e trasparente: il processo di candidatura passo dopo passo

Hai esplorato le tue opzioni e hai in mente una strategia: perfetto! Ora è il momento di metterla in pratica. Una richiesta di prestito ben preparata è essenziale per massimizzare le tue possibilità di approvazione, soprattutto se il tuo rating non è del tutto pulito. Lascia che ti guidiamo insieme attraverso le fasi decisive, dalla richiesta iniziale al contratto.

C’è una cosa che devi interiorizzare fin dall’inizio: la piccola ma sottile differenza tra due termini che spesso vengono confusi ma che hanno conseguenze completamente diverse.

Richiesta di condizioni vs. richiesta di credito: l’unico trucco che cambia tutto

Immagina di andare in dieci diversi concessionari di auto e chiedere il prezzo di un determinato modello. È perfettamente normale, no? Ma se chiedi un prestito fisso a dieci banche in successione, è un po’ un disastro per il tuo rating.

• L’indagine sulle condizioni (il tuo jolly neutro): Questa è la tua vetrina, per così dire. Stai segnalando: “Ehi banca, perché non mi mostri quali condizioni potresti offrirmi?”. Sebbene questa richiesta venga annotata da Schufa, è invisibile alle altre banche per ben 12 mesi. Puoi quindi confrontare le offerte in modo rilassato senza influenzare il tuo punteggio.
• La richiesta di credito (il momento in cui le cose si fanno serie): Questo è l’annuncio finale e vincolante. Stai chiaramente dicendo: “Desidero richiedere questo prestito adesso”. Le altre banche vedranno immediatamente questa richiesta. Se ne fai diverse in un breve lasso di tempo, i campanelli d’allarme delle banche inizieranno a suonare. Penseranno che sei in difficoltà o che sei già stato respinto più volte e il tuo punteggio potrà crollare.

Quindi la regola d’oro è: Fai sempre prima un’indagine sulle condizioni! I portali di comparazione affidabili come Finanz-Fox lavorano esclusivamente con questa procedura neutrale rispetto al credito. Questo ci permette di trovare le migliori offerte per te senza danneggiare il tuo rating creditizio.

La tua lista di controllo per i documenti: essere preparati è metà dell’opera

Non c’è niente di più frustrante di un processo che si blocca perché manca un documento. Se hai tutto pronto fin dall’inizio, tutto funzionerà come un orologio. È meglio avere a disposizione i seguenti documenti in formato digitale:

• Prova di reddito: Le ultime due o tre buste paga sono di solito sufficienti.
• Estratti conto bancari: Gli estratti conto degli ultimi uno o tre mesi, che mostrino chiaramente lo stipendio percepito. Senza lacune, mi raccomando!
• Prova d’identità: carta d’identità o passaporto in corso di validità (in quest’ultimo caso è necessario anche il certificato di registrazione).
• Contratto di lavoro: a volte la banca vuole anche vedere una copia del tuo contratto di lavoro a tempo indeterminato.
• Accertamenti fiscali: per i lavoratori autonomi, gli ultimi due accertamenti dell’imposta sul reddito sono spesso il punto cruciale.

Con questa serie di documenti, sarai equipaggiato al meglio e velocizzerai enormemente l’intero processo. Puoi trovare ulteriori dettagli e consigli pratici nella nostra guida completa al processo di credito.

La via digitale per un prestito: veloce, facile, conveniente

Fortunatamente, sono finiti i tempi in cui dovevi portare in banca spessi faldoni per ottenere un prestito. Oggi quasi tutto è digitale: veloce, trasparente e sorprendentemente semplice.

Puoi giocare con vari scenari comodamente seduto sul tuo divano. Basta modificare l’importo del prestito o la durata e vedere immediatamente come cambia la rata mensile. In men che non si dica, troverai la rata più adatta a te e al tuo budget.

Non appena avrai trovato un’offerta adatta a te tramite una richiesta di condizioni, ti basteranno pochi clic per raggiungere la tua destinazione:

1. Identificati online: Andare all’ufficio postale è un ricordo del passato. Oggi puoi legittimarti facilmente grazie al processo di identificazione video. Tieni la tua carta d’identità davanti alla webcam, un cordiale membro del personale conferma brevemente la tua identità e il gioco è fatto in pochi minuti.
2. Firma digitale: Oggi i contratti vengono firmati anche digitalmente. Con una firma elettronica qualificata (QES), questo è legalmente sicuro e un gioco da ragazzi. Basta un clic o l’inserimento di un TAN.

Questi processi moderni non solo rendono il prestito più veloce, ma ti danno anche il pieno controllo in ogni momento. Questo ti permette di concentrarti su ciò che conta davvero: trovare il finanziamento giusto per il tuo progetto.

Domande che ci vengono poste di continuo

Un prestito nonostante Schufa sia negativo? Questo naturalmente solleva molte domande. Non c’è da stupirsi, perché ci sono molti miti e purtroppo anche alcune insidie in questo settore. Abbiamo risposto qui alle domande più importanti in base alla nostra esperienza, in modo che tu possa sentirti sicuro e che non ti rimangano incertezze.

Quali sono le banche che hanno maggiori probabilità di funzionare?

Non esiste un elenco fisso di “sì” o “no” per le banche, poiché le regole interne del gioco cambiano troppo spesso. Nella pratica, tuttavia, è possibile riconoscere una chiara tendenza: I fornitori di prestiti specializzati e spesso le banche di altri paesi europei, come la Svizzera o il Liechtenstein, sono solitamente più flessibili. Non tengono in considerazione le vecchie iscrizioni alla Schufa e pongono invece maggiore attenzione al tuo reddito attuale e collegabile.

Per questi fornitori, è il pacchetto complessivo che conta. Un lavoro fisso e sicuro può spesso superare una vecchia iscrizione che è stata cancellata da tempo. La banca tradizionale dietro l’angolo è di solito molto più severa: le richieste di informazioni con caratteristiche negative vengono spesso rifiutate automaticamente.

È proprio questo il grande vantaggio dei mediatori creditizi come Finanz-Fox. Effettuiamo per te un’unica richiesta di condizioni neutre rispetto al credito e confrontiamo i criteri di numerose banche partner. Questo aumenta notevolmente le tue possibilità di essere approvato e allo stesso tempo protegge il tuo punteggio Schufa da inutili richieste di credito.

Come posso riconoscere le pecore nere?

Quando si tratta di denaro in situazioni difficili, purtroppo i fornitori poco raccomandabili non sono lontani. Ma non preoccuparti, con un po’ di buon senso puoi smascherarli rapidamente. Se questi campanelli d’allarme suonano, è bene che tu prenda immediatamente le distanze:

• Tasse in anticipo? Mai! Qualcuno chiede denaro per la richiesta, la verifica o l’invio di documenti prima ancora che tu abbia visto un centesimo? Questo è assolutamente da escludere. I partner affidabili ricevono la loro commissione solo dopo che il prestito è stato erogato con successo.
• Contratti aggiuntivi come condizione: Ti viene chiesto di sottoscrivere rapidamente una costosa polizza assicurativa, un contratto di risparmio o una consulenza finanziaria? Fai molta attenzione! Un prestito equo non ha bisogno di extra.
• Garanzie irrealistiche: gli slogan pubblicitari come “Approvazione del credito per tutti, il punteggio non conta” sono delle vere e proprie esche. La verifica del credito avviene sempre, anche se i criteri sono diversi. Nessuno regala soldi.
• Mancanza di trasparenza: tutti i costi, soprattutto il TAEG, devono essere chiarissimi. Se sul sito web non c’è alcuna nota legale o se i termini e le condizioni sono incomprensibili, devi stare alla larga.

Un secondo mutuatario porta davvero così tanto?

Sì, e in misura enorme. Un secondo mutuatario con un rating pulito e un reddito fisso – un coniuge o un partner, ad esempio – è la migliore garanzia per la banca. Il rischio di insolvenza è praticamente dimezzato, perché d’ora in poi due persone sono responsabili del rimborso con il loro intero reddito.

Quasi sempre la banca ricompensa questo rischio significativamente inferiore con una probabilità di approvazione molto più alta. In molti casi, otterrai persino tassi di interesse molto più vantaggiosi di quelli che potresti ottenere da solo. In tutta onestà, questo è uno dei metodi più efficaci ed equi per ottenere un prestito a condizioni eque nonostante la tua posizione negativa.

Posso semplicemente far cancellare una voce di schufa?

Purtroppo questo è possibile solo in casi eccezionali. La cancellazione anticipata è un problema solo se l’iscrizione è palesemente errata, incompleta o non aggiornata. Un buon esempio: avevi una fattura in sospeso per meno di 1.000 euro, ma l’hai pagata entro sei settimane. Se il creditore lo segnala a Schufa, la voce può scomparire immediatamente. Anche se i dati sono palesemente errati, hai ovviamente il diritto di farli correggere immediatamente.

Le voci corrette, invece, rimangono lì, anche se sono negative e sono state pagate da tempo. In questo caso si applicano i periodi di conservazione previsti dalla legge, che di solito terminano esattamente tre anni dopo che la questione è stata risolta. Quindi non cadere in offerte dubbie che promettono una “cancellazione a pagamento” delle voci corrette: è un’offerta dubbia e non funziona. Il primo passo da fare è e rimane quello di ottenere una copia gratuita dei tuoi dati da Schufa per cercare personalmente gli errori.

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Pensi che un prestito nonostante il rating negativo possa essere la soluzione giusta per te? Noi di Finanz-Fox siamo al tuo fianco. Confrontiamo per te le offerte dei nostri partner e insieme troveremo la soluzione più adatta alla tua situazione. Inizia subito la tua richiesta di prestito non vincolante e senza problemi di credito su https://www.finanz-fox.de.

Articolo creato con Outrank