Autofinanzierung ohne Anzahlung So klappt der Autokauf ohne Eigenkapital

Ein Autokauf ohne Anzahlung – für viele klingt das fast zu gut, um wahr zu sein. Dabei ist es oft die smarteste Lösung, um sofort ans Steuer zu kommen, ohne das hart ersparte Geld auf einen Schlag ausgeben zu müssen. Man finanziert einfach den kompletten Kaufpreis und hält so die eigenen Reserven für andere wichtige Dinge frei. Das ist kein fauler Kompromiss, sondern ein echtes Instrument für mehr finanzielle Beweglichkeit.

Warum es manchmal klüger ist, das Ersparte zu behalten

Stellen Sie sich vor: Sie stehen vor Ihrem Traumauto und könnten sofort losfahren. Oft ist das nicht nur ein Wunsch, sondern schlicht eine Notwendigkeit. Das alte Auto gibt überraschend den Geist auf, die Familie braucht mehr Platz oder der neue Job ist ohne fahrbaren Untersatz nicht zu erreichen. In solchen Momenten kann man einfach nicht warten.

Genau hier spielt eine Vollfinanzierung ihre Stärken aus. Anstatt Ihr Erspartes in ein Auto zu stecken, das ab dem ersten Kilometer an Wert verliert, behalten Sie Ihr Geld auf dem Konto. So bleibt ein beruhigendes Polster für unerwartete Reparaturen, den nächsten Urlaub oder eine sinnvolle Investition.

In Deutschland längst kein Nischenprodukt mehr

Diese pragmatische Sichtweise setzt sich immer mehr durch. Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist in Deutschland längst zu einer beliebten Option geworden, gerade wenn es um Neuwagen geht. Obwohl die durchschnittlichen Neuwagenpreise laut dem DAT-Report 2026, der die Markttrends von 2025 analysiert, nur leicht auf 44.560 Euro gestiegen sind, entscheiden sich immer mehr Käufer für diesen Weg. Eine Studie zeigt: 23 Prozent der Neuwagen wurden privat geleast – viele dieser Angebote kommen ganz ohne Anzahlung aus und machen den Einstieg damit super einfach. Mehr Hintergründe dazu finden Sie auch in unserem Ratgeber zum Thema Autofinanzierung auf autoflex24.de.

Der entscheidende Vorteil ist, dass Sie sofort handlungsfähig sind. Sie müssen Ihre Pläne nicht aufschieben, sondern können direkt auf neue Lebensumstände reagieren.

Es geht hier also nicht darum, sich ein Auto zu leisten, das man sich eigentlich nicht leisten kann. Im Gegenteil: Es ist eine strategische Entscheidung, das eigene Kapital clever einzusetzen. Anstatt es in einem Wertgegenstand zu binden, der stetig an Wert verliert, bleibt es flexibel verfügbar. Wichtig ist nur, dass man sich vorher gut informiert und die Konditionen genau versteht. Dann wird die Finanzierung ohne Anzahlung von einer Notlösung zu einer richtig klugen Entscheidung, die Freiheit und Sicherheit schafft.

Welche Finanzierungsmodelle ohne Anzahlung wirklich funktionieren

Sie möchten ein neues Auto, aber Ihr Erspartes lieber unangetastet lassen? Herzlich willkommen in der Welt der Vollfinanzierung! Viele denken dabei an einen einzigen, starren Weg, aber die Realität sieht zum Glück anders aus. Es gibt tatsächlich mehrere bewährte Modelle, die sich an ganz unterschiedliche Bedürfnisse anpassen.

Im Grunde läuft es immer auf eine zentrale Frage hinaus: Was ist Ihnen am wichtigsten? Wollen Sie am Ende der Laufzeit der rechtmäßige Besitzer des Wagens sein? Oder zählt für Sie maximale Flexibilität, weil Sie noch nicht wissen, was in drei oder vier Jahren ist? Vielleicht möchten Sie auch einfach nur die monatliche Rate so niedrig wie möglich halten.

Genau hier beginnt die Reise. Die folgende Grafik bringt den ersten Entscheidungspunkt auf den Punkt: Eigenkapital einsetzen oder lieber flüssig bleiben?

Wie Sie sehen, ist die Entscheidung für eine Vollfinanzierung ein bewusster Schritt, um die eigenen Rücklagen für andere Dinge verfügbar zu halten. Schauen wir uns die drei gängigsten Wege einmal genauer an.

Der klassische Ratenkredit: Der direkte Weg zum Eigentum

Der Ratenkredit ist der absolute Klassiker – und das aus gutem Grund. Er ist ehrlich, transparent und unkompliziert. Sie leihen sich den vollen Kaufpreis bei einer Bank, zahlen ihn in fixen monatlichen Raten zurück, und mit der letzten Überweisung gehört das Auto zu 100 % Ihnen. Kein Wenn und Aber.

Dieses Modell ist ideal für alle, die Planungssicherheit lieben. Sie wissen vom ersten Tag an, was auf Sie zukommt und dass am Ende der Laufzeit keine bösen Überraschungen wie eine hohe Schlussrate warten.

Die 3-Wege-Finanzierung: Maximale Flexibilität am Vertragsende

Häufig auch Ballonfinanzierung genannt, ist dieses Modell ein cleverer Hybrid. Der Trick: Die monatlichen Raten sind angenehm niedrig, dafür wartet am Ende eine größere Schlussrate, der sogenannte „Ballon“. Das Beste daran sind die drei Optionen, die Sie dann haben:

• Kaufen: Sie zahlen die Schlussrate auf einen Schlag (oder aus angespartem Geld) und das Auto ist Ihr Eigentum.
• Weiterfinanzieren: Ist die Kasse knapp, können Sie die Schlussrate einfach mit einem neuen Kredit abstottern.
• Zurückgeben: Sie geben den Wagen zurück zum Händler und die Sache ist erledigt (vorausgesetzt, Zustand und Kilometer stimmen).

Perfekt für alle, die sich heute noch nicht festlegen wollen oder können. Man hält sich damit alle Türen offen.

Leasing ohne Sonderzahlung: Fahren statt besitzen

Beim Leasing kaufen Sie das Auto nicht, Sie mieten es für eine bestimmte Zeit. Die Autofinanzierung ohne Anzahlung funktioniert hier, indem man auf die sonst übliche Leasingsonderzahlung verzichtet. Die Raten sind oft unschlagbar günstig, weil Sie nur den Wertverlust während Ihrer Nutzungszeit bezahlen, nicht den gesamten Fahrzeugwert.

Leasing ist die perfekte Lösung, wenn Sie regelmäßig ein neues Modell fahren möchten und sich nicht um den Wiederverkauf kümmern wollen. Am Ende geben Sie das Auto einfach zurück.

Diese Finanzierungsform ist längst nicht mehr nur bei Neuwagen beliebt. Da die Gebrauchtwagenpreise mit durchschnittlich 18.310 Euro auch 2025 stabil hoch bleiben dürften, greifen laut einer Erhebung rund 49 Prozent der Käufer zu einer Finanzierung – oft eben ohne Anzahlung. Daten von Leasingmarkt.de untermauern diesen Trend: 2024 betrafen schon 38 Prozent aller Leasingverträge Gebrauchtwagen.

Die Wahl des richtigen Modells ist eine sehr persönliche Entscheidung. Wenn Sie noch tiefer in den direkten Vergleich einsteigen möchten, empfehle ich Ihnen unseren Leitfaden Leasing oder Autokredit – welche Finanzierung passt zu mir?.

Finanzierungsoptionen ohne Anzahlung im Überblick

Um die Entscheidung zu erleichtern, haben wir die wichtigsten Merkmale der drei Modelle in einer Tabelle zusammengefasst. So sehen Sie auf einen Blick, wo die Unterschiede liegen und welche Option am besten zu Ihrer Situation passt.

Merkmal	Klassischer Ratenkredit	3-Wege-Finanzierung	Leasing ohne Sonderzahlung
Monatliche Raten	Konstant und planbar (eher höher)	Geringer als beim Ratenkredit	Meist am niedrigsten
Eigentum am Ende	Ja, automatisch nach letzter Rate	Ja, nach Zahlung der Schlussrate	Nein, Fahrzeug geht zurück
Schlussrate	Keine	Ja, eine hohe "Ballonrate"	Keine
Flexibilität am Ende	Keine, nur Eigentum	Sehr hoch (kaufen, finanzieren, zurückgeben)	Gering (nur Rückgabe)
Kilometerbegrenzung	Nein	Ja, bei Rückgabe relevant	Ja, mit Nachzahlungen bei Überschreitung
Ideal für	Käufer, die Eigentum und Planungssicherheit wollen	Unentschlossene, die sich alle Optionen offenhalten wollen	Fahrer, die immer ein neues Modell wollen und sich nicht binden möchten

Jedes Modell hat seinen Charme. Der Ratenkredit bietet Klarheit, die 3-Wege-Finanzierung maximale Wahlfreiheit und das Leasing die niedrigsten monatlichen Kosten. Ihre persönliche Priorität gibt am Ende den Ausschlag.

Ihre Bonität ist der Schlüssel zur Finanzierung

Mal ehrlich: Eine Autofinanzierung ohne Anzahlung ist für jede Bank ein ordentlicher Vertrauensvorschuss. Sie bekommen den vollen Kaufpreis geliehen, ohne eigenes Geld auf den Tisch zu legen. Das machen die Kreditgeber natürlich nur, wenn sie felsenfest davon überzeugt sind, dass Sie die Raten auch zuverlässig zurückzahlen können. Ihr stärkstes Argument? Eine blitzsaubere Kreditwürdigkeit – oder wie die Profis sagen: eine gute Bonität.

Aber was heißt „gute Bonität“ eigentlich genau? Das ist weit mehr als nur ein hübscher SCHUFA-Score. Die Banken schauen sich das Gesamtbild an, wie ein Mosaik aus vielen kleinen Steinchen, um Ihr persönliches Risiko einzuschätzen. Ein kleiner Kratzer im Lack führt nicht gleich zur Ablehnung, aber ein Top-Score ist umgekehrt auch kein Freifahrtschein.

Was die Banken wirklich unter die Lupe nehmen

Versetzen Sie sich mal in die Lage des Bankers. Würden Sie jemandem Geld leihen, ohne sicherzugehen, dass er auf stabilen finanziellen Beinen steht? Eben. Genau das tun die Kreditinstitute, indem sie sich ein paar entscheidende Punkte in Ihrer Lebens- und Arbeitssituation ansehen.

Das sind die wichtigsten Prüfsteine:

• Ein stabiles Einkommen: Ein unbefristeter Arbeitsvertrag ist hier pures Gold. Er signalisiert der Bank, dass Sie langfristig abgesichert sind. Natürlich muss das Nettoeinkommen auch hoch genug sein, damit nach Abzug aller Fixkosten die Kreditrate noch locker drin ist.
• Eine saubere Zahlungshistorie: Ihre SCHUFA-Auskunft ist hier das A und O. Sie verrät, ob Sie in der Vergangenheit Rechnungen und Raten immer pünktlich bezahlt haben. Negative Einträge, zum Beispiel wegen geplatzter Kredite oder unbezahlter Handyverträge, sind oft ein direktes K.-o.-Kriterium.
• Laufende Verpflichtungen: Haben Sie bereits andere Kredite am Laufen oder hohe monatliche Ausgaben? Die Bank rechnet knallhart durch, ob eine weitere Rate Ihr Budget nicht sprengt.

Eine gute Bonität fällt nicht vom Himmel – sie ist das Ergebnis eines verantwortungsvollen Umgangs mit den eigenen Finanzen. Sehen Sie sie als Ihre Eintrittskarte für faire Zinsen und die Zusage für Ihr Traumauto ohne Anzahlung.

So bereiten Sie sich optimal auf das Bankgespräch vor

Bevor Sie überhaupt einen Antrag ausfüllen, sollten Sie selbst einen ehrlichen Kassensturz machen und alle nötigen Papiere zusammensuchen. Je besser Sie vorbereitet sind, desto souveräner und überzeugender wirken Sie.

Ihre Checkliste für den Antrag:

• Gehaltsnachweise: Die letzten drei Lohnabrechnungen sollten griffbereit sein. Sind Sie selbstständig, braucht die Bank meist die letzten beiden Steuerbescheide oder eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA).
• Kontoauszüge: Legen Sie auch die Kontoauszüge der letzten drei Monate bereit. Damit prüft die Bank Ihre regelmäßigen Geldeingänge und wirft einen Blick auf Ihre Ausgabenstruktur.
• SCHUFA-Auskunft anfordern: Mein Tipp: Bestellen Sie vorab eine kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA. So sehen Sie selbst, ob alle Einträge stimmen. Falsche oder veraltete Daten können Sie so noch löschen lassen, bevor die Bank sie zu Gesicht bekommt.

Wenn Sie Ihre Finanzen im Griff haben und alle Unterlagen parat liegen, beschleunigen Sie nicht nur den ganzen Prozess, sondern zeigen auch, dass auf Sie Verlass ist. Wollen Sie tiefer ins Thema einsteigen und erfahren, wie Sie Ihre finanzielle Vertrauenswürdigkeit gezielt stärken können? Nützliche Praxistipps finden Sie unter dem Stichwort Bonität auf finanz-fox.de. Ein bisschen Vorarbeit kann hier wirklich den entscheidenden Unterschied machen.

Angebote vergleichen und versteckte Kosten aufdecken

Das erste Angebot, das ins Haus flattert, sieht oft fantastisch aus. Eine niedrige Monatsrate blinkt einem entgegen und das Traumauto scheint plötzlich zum Greifen nah. Aber genau hier ist Vorsicht geboten, denn jetzt beginnt die eigentliche Arbeit. Wer nur auf die Rate schielt, übersieht leicht, wo die wahren Kosten einer Autofinanzierung ohne Anzahlung lauern: im Kleingedruckten.

Um nicht in eine teure Falle zu tappen, müssen Sie lernen, die Angebote wie ein Profi zu sezieren. Das A und O dabei ist, zwei Begriffe zu unterscheiden: den Sollzins und den effektiven Jahreszins.

Der Sollzins ist quasi der „Nettopreis“ für das geliehene Geld. Der effektive Jahreszins ist aber die Zahl, die wirklich zählt. Hier sind alle Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren schon eingerechnet. Nur mit diesem Wert können Sie die Angebote fair und ehrlich miteinander vergleichen.

Mit dem Kreditrechner verschiedene Szenarien durchspielen

Ein Online-Kreditrechner ist Ihr bester Freund in dieser Phase. Er macht die Zahlen lebendig und zeigt Ihnen sofort, wie sich kleine Änderungen auf Ihre Finanzen auswirken.

Stellen wir uns mal vor, Sie möchten 20.000 Euro finanzieren.

• Szenario 1: Sie wählen eine Laufzeit von 48 Monaten bei 5,39 % effektivem Jahreszins. Das ergibt eine monatliche Rate von rund 463 Euro.
• Szenario 2: Um die Monatsrate zu senken, verlängern Sie die Laufzeit auf 60 Monate. Die Rate sinkt auf angenehmere 381 Euro. Der Haken? Am Ende zahlen Sie deutlich mehr Zinsen.

Dieses simple Planspiel entlarvt den ewigen Kompromiss zwischen niedriger Monatsrate und hohen Gesamtkosten. Es hilft Ihnen, einen Weg zu finden, der zu Ihrem Budget passt, ohne dass Sie am Ende draufzahlen. Um verschiedene Optionen durchzurechnen, finden Sie in unserem Ratgeber Kreditvergleich leicht gemacht nützliche Werkzeuge und Praxistipps.

Die typischen Kostenfallen im Kleingedruckten

Der Teufel steckt bekanntlich im Detail – oder in diesem Fall im Kleingedruckten des Kreditvertrags. Hier verstecken sich die Fallstricke, die eine vermeintlich günstige Finanzierung schnell zum Albtraum machen können.

Hier sollten bei Ihnen die Alarmglocken schrillen:

• Restschuldversicherung (RSV): Wird Ihnen oft als absolutes Muss verkauft, ist aber in den meisten Fällen teuer und überflüssig. Prüfen Sie kritisch, ob Sie diesen Schutz wirklich brauchen – oft sind Sie mit einer separaten Risikolebensversicherung besser und günstiger dran.
• Versteckte Bearbeitungsgebühren: Auch wenn sie seltener geworden sind, tauchen sie manchmal unter anderem Namen wieder auf. Fragen Sie immer explizit nach allen einmaligen Kosten, die zum Start anfallen.
• Keine kostenlosen Sondertilgungen: Ein guter Vertrag gibt Ihnen die Freiheit, jederzeit zusätzliches Geld einzuzahlen, um den Kredit schneller loszuwerden. Das spart am Ende bares Geld. Fehlt diese Option, sind Sie gefangen.
• Hohe Strafzinsen bei vorzeitiger Ablösung: Das Leben ist unvorhersehbar. Was, wenn Sie das Auto vor Vertragsende verkaufen müssen oder wollen? Eine saftige Vorfälligkeitsentschädigung kann Ihnen da einen gewaltigen Strich durch die Rechnung machen.

Ein niedriger Zinssatz ist nur die halbe Miete. Echte finanzielle Freiheit erkennen Sie an fairen Vertragsbedingungen, die Ihnen den nötigen Spielraum für alles lassen, was das Leben so bringt.

Der Markt für Autofinanzierungen ohne Anzahlung ist hart umkämpft. Einerseits locken Hersteller wie Audi mit speziellen 0%-Finanzierungen für bestimmte Modelle, die den gesamten Kaufpreis abdecken. Hier ist aber Vorsicht geboten, denn oft geht das zulasten von Rabatten, die Sie sonst bekommen hätten.

Andererseits gibt es den klassischen Ratenkredit. Ein Blick auf Vergleichsportale zeigt: Für 20.000 Euro über 48 Monate ist bei der PSD Bank ein effektiver Zins von 5,39 % drin, was zu einer monatlichen Rate von 463 Euro führt. Studien zeigen, dass sich 56 Prozent der Käufer ein Budget zwischen 15.000 und 50.000 Euro setzen. Nehmen Sie sich die Zeit, die Angebote wirklich gründlich zu prüfen – es kann Ihnen am Ende Tausende von Euro sparen.

Vom Antrag zur Unterschrift: So klappt's mit der Finanzierung

Der Weg zur Autofinanzierung ohne Anzahlung ist heute zum Glück kein Spießrutenlauf mehr. Vergessen Sie die Zeiten, in denen man mit dicken Aktenordnern von Bank zu Bank pilgern musste. Dank digitaler Anträge, wie man sie auf Vergleichsportalen findet, ist der ganze Prozess deutlich entspannter und vor allem schneller geworden.

Alles beginnt meist mit einer unverbindlichen Konditionsanfrage im Netz. Sie tippen Ihre Eckdaten ein und bekommen innerhalb von Minuten erste, auf Sie zugeschnittene Angebote. Das Beste daran? Dieser Schritt ist komplett SCHUFA-neutral. Sie können sich also in aller Ruhe umsehen, ohne dass Ihr Score leidet. Erst wenn Sie sagen: "Dieses Angebot ist es!", stellen Sie den verbindlichen Antrag bei der ausgewählten Bank.

Gut vorbereitet ins Gespräch – so verhandeln Sie richtig

Ob Sie nun beim Autohändler sitzen oder direkt mit einem Bankberater sprechen – eine gute Vorbereitung ist die halbe Miete. Es geht schließlich nicht nur darum, eine Zusage zu bekommen, sondern die bestmöglichen Konditionen für sich herauszuholen.

Mit diesen Argumenten haben Sie die besten Karten für einen Top-Zins:

• Ihre Bonität ist Ihr stärkstes Pfund: Sprechen Sie Ihren guten SCHUFA-Score und Ihr festes Einkommen offen an. Sie sind ein Kunde mit geringem Risiko, und das sollte sich im Zins bemerkbar machen.
• Zeigen Sie, dass Sie Ihre Hausaufgaben gemacht haben: Legen Sie ruhig ein (anonymisiertes) Konkurrenzangebot auf den Tisch. Das signalisiert ganz klar: Sie kennen den Markt und nehmen nicht das erstbeste Angebot.
• Flexibilität als Bonuspunkt: Fragen Sie aktiv nach der Möglichkeit, kostenlose Sondertilgungen zu leisten. Das zeigt Weitsicht und untermauert, dass Sie den Kredit zuverlässig und vielleicht sogar schneller als geplant zurückzahlen wollen.

Ein guter Verhandler ist kein aggressiver Marktschreier, sondern jemand, der gut informiert ist. Zeigen Sie, dass Sie Ihre Finanzen im Griff haben und genau wissen, was ein faires Angebot ist.

Die Option auf Sondertilgungen ist Gold wert. Sie gibt Ihnen die Freiheit, einen unverhofften Bonus oder eine kleine Erbschaft direkt in die Tilgung zu stecken. Das spart Ihnen am Ende eine Menge Zinskosten und verkürzt die Laufzeit. Bestehen Sie darauf – es ist ein klares Qualitätsmerkmal für einen kundenfreundlichen Vertrag. Wenn Sie sich noch besser wappnen wollen, finden Sie in unserem Ratgeber wertvolle Tipps und Tricks für einen erfolgreichen Kreditantrag.

Der finale Check: Was vor der Unterschrift zählt

Sie haben verhandelt, das Angebot liegt vor Ihnen – jetzt kommt der wichtigste Moment. Nehmen Sie sich unbedingt die Zeit, den Vertrag in aller Ruhe durchzugehen. Ihre Unterschrift ist bindend, also muss jedes Detail passen.

Werfen Sie einen besonders genauen Blick auf diese Klauseln:

1. Effektiver Jahreszins: Ist hier exakt der Zinssatz vermerkt, den Sie ausgehandelt haben? Ein kurzer Abgleich mit dem Angebot ist Pflicht.
2. Sondertilgungsrecht: Ist die Möglichkeit für kostenlose Sondertilgungen klar und ohne versteckte Gebühren im Vertrag verankert?
3. Vorfälligkeitsentschädigung: Was kostet es, wenn Sie den Kredit vorzeitig komplett ablösen möchten? Die Höhe ist zwar gesetzlich begrenzt, aber die genauen Bedingungen sollten trotzdem fair sein.
4. Zusatzprodukte: Prüfen Sie das Kleingedruckte genau. Wurde Ihnen vielleicht unbemerkt eine teure Restschuldversicherung oder ein anderes Paket untergeschoben, das Sie gar nicht wollten?

Erst wenn Sie jeden Punkt verstanden haben und alle Konditionen so sind, wie Sie es besprochen haben, sollten Sie unterschreiben. So stellen Sie sicher, dass Ihr Traum vom neuen Auto auf einem wirklich soliden finanziellen Fundament steht.

Häufig gestellte Fragen zur Autofinanzierung ohne Anzahlung

Ein Auto ohne Anzahlung zu finanzieren, ist eine große Entscheidung. Klar, dass da eine Menge Fragen aufkommen. Aus meiner Erfahrung in unzähligen Beratungsgesprächen weiß ich, wo bei den meisten der Schuh drückt. Lassen Sie uns die vier häufigsten Bedenken mal ganz offen und ehrlich durchgehen, damit Sie mit einem guten Gefühl in die Planung starten können.

Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag – geht das überhaupt?

Ganz ehrlich? Es ist knifflig, aber definitiv machbar. Banken lieben Sicherheit, und ein unbefristeter Vertrag ist für sie nun mal das Nonplusultra. Das heißt aber nicht, dass die Tür für Sie zu ist.

Der entscheidende Hebel ist oft die Laufzeit: Wenn Sie den Kreditvertrag so gestalten, dass er noch innerhalb Ihrer Befristung ausläuft, steigen Ihre Chancen enorm. Ein weiterer Trumpf kann ein zweiter Kreditnehmer mit festem Job und guter Bonität sein, zum Beispiel Ihr Partner. Gehen Sie transparent ins Gespräch mit der Bank, erklären Sie Ihre berufliche Perspektive und untermauern Sie das vielleicht mit einem lückenlosen Lebenslauf. Das wirkt Wunder.

Was passiert, wenn ich die hohe Schlussrate bei der Ballonfinanzierung nicht zahlen kann?

Diese eine, riesige Rate am Ende – der „Ballon“ – macht vielen Leuten Bauchschmerzen. Aber keine Panik, falls das Geld am Stichtag nicht parat liegt. Es gibt im Grunde drei etablierte Wege aus dieser Situation:

• Schlüssel zurückgeben: Die einfachste Lösung. Sie geben das Auto an den Händler zurück. Oft wird der Rückkaufwert schon bei Vertragsabschluss garantiert, was Ihnen eine super Planungssicherheit gibt.
• Anschlussfinanzierung: Das ist der Klassiker. Die Schlussrate wird einfach in einen neuen, normalen Ratenkredit umgewandelt. Behalten Sie aber im Hinterkopf: Das macht den Wagen unterm Strich natürlich teurer.
• Selbst verkaufen: Sie können das Auto auch auf dem freien Markt anbieten. Wenn Sie einen Preis erzielen, der über der Schlussrate liegt, springt für Sie sogar noch ein kleiner Gewinn heraus.

Ist eine Null-Prozent-Finanzierung wirklich ein Geschenk?

Auf dem Papier stimmt es: Bei 0 % Zinsen zahlen Sie rechnerisch keinen Cent extra. Der Haken lauert aber meist im Kleingedruckten, beziehungsweise im Kaufpreis. Solche Lockangebote sind fast immer an den knallhart kalkulierten Listenpreis des Autos gebunden.

Das bedeutet: Kein Feilschen, kein Nachlass, kein Barzahler-Rabatt. Rechnen Sie es sich immer genau durch! Ein normaler Ratenkredit für ein Auto, bei dem Sie 15 % Rabatt raushandeln konnten, ist am Ende fast immer die günstigere Variante.

Eine 0-Prozent-Finanzierung ist kein Geschenk, sondern ein Marketing-Tool. Die Kosten dafür sind meist schon im Fahrzeugpreis versteckt. Vergleichen Sie immer die Gesamtkosten, nicht nur den Zinssatz!

Zerschießt mir eine Kreditanfrage meinen SCHUFA-Score?

Hier müssen wir ganz genau unterscheiden, denn das ist ein weitverbreiteter Irrglaube. Wenn Sie über ein Vergleichsportal wie Finanz-Fox verschiedene Angebote einholen, lösen Sie lediglich eine „Anfrage Kreditkonditionen“ aus. Diese ist 100 % SCHUFA-neutral. Sie können also Dutzende Konditionen vergleichen, Ihr Score rührt sich nicht vom Fleck.

Anders sieht es aus, wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben und bei der Bank den finalen, verbindlichen Antrag stellen. Das ist dann eine „Anfrage Kredit“, die in Ihrer Akte vermerkt wird. Zu viele solcher verbindlichen Anfragen in kurzer Zeit können Ihren Score tatsächlich drücken. Es sieht dann so aus, als würden Sie verzweifelt suchen und überall abgelehnt. Falls es bei Ihnen schnell gehen muss, zeigt Ihnen unser Ratgeber zum Sofortkredit-Vergleich, wie Sie zielsicher und ohne SCHUFA-Risiko zum Geld kommen.

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Sie sehen: Mit dem nötigen Wissen ist der Weg zum neuen Auto ohne Eigenkapital gar nicht so steinig. Wir bei Finanz-Fox stehen Ihnen zur Seite, um die besten Konditionen für Sie herauszufiltern und alle Unklarheiten aus dem Weg zu räumen. Starten Sie doch einfach Ihren unverbindlichen Vergleich auf https://www.finanz-fox.de – und rücken Sie Ihrem Traumauto ein entscheidendes Stück näher.