Ubezpieczenie GAP dla finansowania dokładnie wypełnia lukę finansową, która powstaje po całkowitej utracie lub kradzieży samochodu. Pokrywa różnicę między tym, co płaci kompleksowe ubezpieczenie (tj. wartością odtworzeniową), a często znacznie wyższym długiem rezydualnym kredytu. Mówiąc prościej, zapobiega to płaceniu rat za samochód, którego już nie posiadasz.
Niewidzialna pułapka finansowa dla wymarzonego samochodu
Wyobraź sobie ten moment: Odjeżdżasz od dealera swoim nowo sfinansowanym samochodem marzeń. Wszystko jest idealne. Ale zaledwie kilka miesięcy później dzieje się coś niewyobrażalnego – poważny wypadek, całkowita strata. Albo pojazd zostaje skradziony w nocy. Szok, po którym często następuje przykra niespodzianka finansowa.
Wiele osób ślepo polega na swoim kompleksowym ubezpieczeniu i ulega fałszywemu poczuciu bezpieczeństwa. Kompleksowe ubezpieczenie pokrywa jedynie wartość odtworzeniową – tj. cenę, jaką porównywalny używany pojazd jest wart na rynku w momencie wystąpienia szkody. Problemem jest szybka amortyzacja, której podlegają w szczególności nowe samochody.
Dlaczego pożyczka może stać się bumerangiem
Wartość samochodu gwałtownie spada w ciągu pierwszych kilku lat, podczas gdy pozostały dług z tytułu kredytu zmniejsza się powoli. W tym miejscu powstaje niebezpieczna luka między tymi dwiema wartościami.
Nowy samochód może stracić do 25% swojej wartości w pierwszym roku. Jednak kwota pożyczki zmniejszy się tylko nieznacznie w tym samym okresie, w zależności od planu spłaty. Ta różnica to luka finansowa, tak zwany „GAP”.
W najgorszym przypadku nadal jesteś winien bankowi 20 000 euro, ale kompleksowe ubezpieczenie wypłaci ci tylko 15 000 euro za aktualną wartość. Pozostałe 5 000 euro musisz zapłacić bankowi z własnej kieszeni – za samochód, który już nie istnieje.
Sieć bezpieczeństwa finansowego
To jest właśnie miejsce, w którym ubezpieczenie GAP wchodzi do gry w przypadku finansowania. Można je traktować jako zabezpieczenie finansowe, które pokrywa właśnie tę lukę. Gwarantuje ono, że różnica między kompleksowym świadczeniem ubezpieczeniowym a niespłaconą kwotą pożyczki zostanie zrekompensowana. Oznacza to, że nie zostaniesz z górą długów.
Bez tej ochrony marzenie o nowym samochodzie może szybko zamienić się w finansowy koszmar. W naszym poradniku znajdziesz wszystko, co musisz wiedzieć o sprytnym zabezpieczeniu w postaci kredytu ratalnego i odpowiedniego ubezpieczenia.
Jak most wypełnia lukę w finansowaniu
Ubezpieczenie GAP to znacznie więcej niż tylko niewielki dodatkowy moduł w folderze ubezpieczeniowym. Pomyśl o nim jak o osobistym budowniczym mostów na wypadek sytuacji kryzysowych. Pokazuje ono swoją pełną siłę właśnie wtedy, gdy luka między aktualną wartością pojazdu a pozostałym zadłużeniem z tytułu kredytu jest największa – a dzieje się tak zazwyczaj w ciągu pierwszych kilku lat po zakupie.
Zasadę stojącą za „Gwarantowaną Ochroną Aktywów” (GAP) można najlepiej porównać do stabilnego mostu. Wyobraź sobie głęboką przepaść finansową, która otwiera się po szkodzie całkowitej lub kradzieży. Po jednej stronie znajduje się kwota wypłacona przez kompleksowe ubezpieczenie – tak zwana wartość odtworzeniowa. Po drugiej stronie znajduje się kwota, którą nadal jesteś winien bankowi.
Bez tego mostu jedyną opcją jest swobodny spadek. Musiałbyś zapłacić różnicę z własnej kieszeni.
Co konkretnie daje ubezpieczenie GAP
Zasadniczo rola ubezpieczenia GAP jest krystalicznie jasna: wkracza ono i rekompensuje dokładnie lukę między świadczeniem ubezpieczeniowym a niespłaconą kwotą kredytu po całkowitej utracie lub kradzieży. Gwarantuje to, że pożyczka zostanie spłacona bez naruszania oszczędności lub nawet zaciągania nowej pożyczki.
Wyobraźmy sobie taką sytuację: Finansujesz swój wymarzony samochód i po kilku miesiącach zostaje on skradziony. Kompleksowe ubezpieczenie zwraca aktualną wartość, ale oczywiście Twój kredyt nadal działa. Dokładnie w tym miejscu pojawia się ubezpieczenie GAP, które spłaca resztę. Jest to znacznie bardziej realne ryzyko w Niemczech, niż wiele osób zdaje sobie sprawę. Nowy samochód może szybko stracić 20-30% swojej wartości w pierwszym roku. Ta ochrona jest na wagę złota dla kredytobiorców, aby uchronić się przed katastrofą finansową.
Można powiedzieć, że ubezpieczenie GAP to finansowa poduszka powietrzna. Uruchamia się dokładnie w momencie, w którym uderzenie – tj. utrata wartości – byłoby najtrudniejsze i chroni przed gorzkimi konsekwencjami.
Wyraźne rozgraniczenie: nie jest to ubezpieczenie kompleksowe ani ubezpieczenie długu rezydualnego.
Niezwykle ważne jest, aby nie łączyć ubezpieczenia GAP z innymi polisami , jeśli chodzi o finansowanie. Każda z nich ma swoje własne, jasno określone zadanie.
- Ubezpieczenie kompleksowe: wypłaca tylko do wysokości wartości odtworzeniowej. Kompleksowe ubezpieczenie nie dba o to, co nadal jesteś winien bankowi.
- Ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego: Jest ono dostępne w przypadku osobistych zrządzeń losu. Spłaca raty w przypadku utraty pracy, choroby lub, w najgorszym przypadku, śmierci. Nie ma ono jednak absolutnie nic wspólnego z samym samochodem.
Ubezpieczenie GAP jest zatem jedynym specjalistycznym ubezpieczeniem, które w szczególności obejmuje ryzyko finansowe utraty wartości finansowanego pojazdu. Wypełnia ono niebezpieczną lukę, której nie obejmuje żadne inne ubezpieczenie. Jeśli zastanawiasz się, jak najlepiej zorganizować finansowanie, zapoznaj się z naszym przewodnikiem zawierającym porady i wskazówki dotyczące skutecznego ubiegania się o kredyt.
Kiedy ubezpieczenie GAP jest naprawdę niezbędne?
Szczerze mówiąc, nie każda polisa finansowania samochodu wymaga ubezpieczenia GAP. Ale w niektórych przypadkach jego brak jest trochę jak jazda po autostradzie bez pasów bezpieczeństwa. Oczywiście może się udać. Ale jeśli coś się stanie, konsekwencje finansowe są często druzgocące.
Istnieją po prostu konstelacje, w których ryzyko poważnej luki finansowej jest szczególnie wysokie. Czy jesteś jednym z nich? Przekonajmy się. Niektóre czynniki związane z finansowaniem samochodu sprawiają, że ubezpieczenie GAP jest praktycznie obowiązkowe.
Dla nowych samochodów z wysoką amortyzacją
Największy wróg każdego finansowania samochodu? Utrata wartości. Jest to szczególnie dotkliwe w przypadku nowych samochodów. W momencie, gdy zjeżdżasz z placu dealera, Twój samochód jest już wart zauważalnie mniej. Ten spadek wartości jest najbardziej ekstremalny w ciągu pierwszych 12-24 miesięcy, podczas gdy pozostały dług wobec banku zmniejsza się bardzo powoli.
- Wyobraź sobie taką sytuację: Kupujesz nowy samochód za 35 000 euro. Po 18 miesiącach zostaje on skradziony.
- Problem: wartość odtworzeniowa wypłacona z tytułu kompleksowego ubezpieczenia może wynosić jedynie 25 000 euro. Kwota niespłaconego kredytu wynosi jednak nadal 29 000 euro.
- Rezultat: bez ubezpieczenia GAP pozostaje luka w wysokości 4000 euro – i płacisz za samochód, którego już nie masz.
Ubezpieczenie GAP działa tutaj jak finansowa poduszka powietrzna. Absorbuje duży wpływ spowodowany agresywną amortyzacją w ciągu pierwszych kilku lat.
W przypadku finansowania z niewielką zaliczką lub bez zaliczki
Zaliczka to znacznie więcej niż tylko pierwsza rata. Jest to osobisty kapitał początkowy, który zmniejsza kwotę kredytu już od pierwszej sekundy. Jeśli finansujesz samochód z bardzo niską zaliczką lub bez zaliczki, logicznie rzecz biorąc, zaczniesz od maksymalnej możliwej kwoty kredytu.
Z drugiej strony oznacza to, że różnica między rzeczywistą wartością pojazdu a długiem rezydualnym jest szczególnie duża od samego początku i zmniejsza się bardzo powoli. Każde euro spłacone na początku to zatem pieniądze bezpośrednio zainwestowane w zmniejszenie własnego ryzyka.
W przypadku umów o długim okresie obowiązywania
Długie okresy kredytowania są kuszące, ponieważ często towarzyszą im przyjemnie niskie miesięczne raty. Mają jednak decydujący haczyk: spłata pożyczki ciągnie się jak guma do żucia. Przez wiele lat obsługujesz głównie odsetki, podczas gdy rzeczywisty pozostały dług zmniejsza się w ślimaczym tempie.
Można o tym myśleć jak o wyścigu: Amortyzacja to sprint, podczas gdy spłata kredytu to raczej spokojny bieg wytrzymałościowy. Przy okresach spłaty wynoszących 72, 84 lub nawet 96 miesięcy, różnica między tymi dwoma biegaczami na przestrzeni lat jest ogromna. Ubezpieczenie GAP jest wręcz niezbędne w przypadku takich umów, aby bezpiecznie pokonać tę długotrwałą fazę wysokiego ryzyka.
Aby znaleźć właściwą równowagę między okresem spłaty a wysokością raty, warto przyjrzeć się bliżej, który rodzaj finansowania najbardziej nam odpowiada. Cenne wskazówki dotyczące wyboru znajdziesz w naszym przewodniku po leasingu lub kredycie samochodowym.
Lista kontrolna ubezpieczenia GAP: Czy jest ono dla mnie odpowiednie?
Ta tabela pomaga szybko ocenić, jak wysokie jest osobiste ryzyko luki finansowej. Im więcej punktów w środkowej kolumnie odnosi się do Ciebie, tym pilniej powinieneś rozważyć ubezpieczenie GAP.
| Czynnik | Wysokie ryzyko (zalecane GAP) | Niższe ryzyko (GAP opcjonalnie) |
|---|---|---|
| Typ pojazdu | Nowy lub młody używany samochód | Starszy samochód używany (od 3-4 lat) |
| Zaliczka | 0 % do 10 % ceny zakupu | Ponad 20% ceny zakupu |
| Czas działania | Długi(60 miesięcy i więcej) | Krótki (do 48 miesięcy) |
| Klasa pojazdu | Klasa luksusowa, SUV-y, modele sportowe | Mały lub kompaktowy samochód |
| Rodzaj kredytu | Finansowanie balonowe (wysoka rata końcowa) | Klasyczna pożyczka ratalna |
| Przebieg | Bardzo wysoka (ponad 20 000 km/rok) | Średnia lub niska |
Ostatecznie decyzja jest zawsze indywidualna. Ale ta lista kontrolna daje solidną podstawę do lepszej oceny ryzyka i podjęcia świadomej decyzji za lub przeciw dodatkowej ochronie.
Ile naprawdę kosztuje ta ochrona
Strach przed ukrytymi dodatkowymi kosztami odstrasza wielu nabywców samochodów od myślenia o ubezpieczeniu GAP podczas finansowania. Bądźmy jednak szczerzy: w większości przypadków obawy te są bezpodstawne. W praktyce ochrona ta jest często znacznie tańsza niż sugerowałoby to widmo „dodatkowej polisy”.
Składka nie jest arbitralną kwotą ryczałtową. Jest to wynik uczciwej kalkulacji opartej całkowicie na osobistym ryzyku. To, ile ostatecznie zapłacisz, zależy od kilku logicznych czynników.
Od czego zależy premia
Nie wszyscy płacą tyle samo – i to dobrze. Twój osobisty wkład jest zasadniczo określany przez te trzy punkty:
- Cena zakupu pojazdu: Oczywiście potencjalna luka finansowa jest również większa w przypadku droższego samochodu. To oczywiście nieznacznie podnosi składkę.
- Rodzaj finansowania: Umowa leasingu lub finansowanie balonowe z wysoką ratą końcową wiąże się po prostu z wyższym ryzykiem niż klasyczny kredyt ratalny, w którym spłacasz dług w sposób ciągły.
- Okres obowiązywania umowy: Im dłuższy okres obowiązywania umowy, tym większe ryzyko wystąpienia luki. Znajduje to również odzwierciedlenie w cenie.
Czynniki te zapewniają, że płacisz tylko za ryzyko, które faktycznie ubezpieczasz. Koszty nie są zatem arbitralną opłatą, ale dość dokładną inwestycją w bezpieczeństwo finansowe.
Przykłady realistycznych kosztów w skrócie
Przejdźmy do konkretów. Oto trzy typowe scenariusze z życia wzięte, które pokazują, jak przystępna cenowo może być ta ochrona – zwłaszcza w porównaniu z katastrofą finansową, która może Cię spotkać bez niej.
Nie postrzegaj ubezpieczenia GAP jako luksusu. Postrzegaj je jako strategiczną ochronę przed bardzo realnym i potencjalnie zagrażającym życiu ryzykiem.
Przykłady kosztów ubezpieczenia GAP:
- Mały samochód (np. VW Polo) – cena zakupu 22 000 EUR: Przy okresie kredytowania wynoszącym 48 miesięcy można spodziewać się rocznych kosztów w wysokości od 60 do 90 euro. To zaledwie 5-8 euro miesięcznie.
- Klasa kompaktowa (np. VW Golf) – cena zakupu 35 000 euro: W tym przypadku roczne składki wynoszą często od 90 do 140 euro. Inwestujesz więc około 8-12 euro miesięcznie w swój spokój ducha.
- Premium sedan (np. Audi A6) – cena zakupu 65 000 euro: Nawet w przypadku wysokiej jakości pojazdu, ubezpieczenie pozostaje przystępne cenowo. Można oczekiwać, że zapłacisz około 150-250 euro rocznie.
Te możliwe do opanowania miesięczne składki nie mają żadnego związku z możliwą luką finansową w wysokości kilku tysięcy euro, która w najgorszym przypadku może sprawić, że utkniesz w martwym punkcie. Przed podpisaniem umowy kredytowej należy zawsze porównać jej warunki. Dobrze przeprowadzone porównanie pożyczek może pomóc znaleźć najlepszą ofertę i nie stracić z oczu całkowitych kosztów.
Jak działa proces zgłaszania roszczeń
Ubezpieczenie pokazuje, ile jest naprawdę warte tylko w sytuacji awaryjnej. Dobrą wiadomością jest to, że w przypadku ubezpieczenia GAP proces zgłaszania roszczeń jest znacznie mniej skomplikowany, niż większość ludzi sądzi. Cały proces przebiega zgodnie z przejrzystym łańcuchem, w którym kompleksowe ubezpieczenie, bank i ubezpieczyciel GAP pracują ramię w ramię.
Wyobraź sobie najgorszy scenariusz: Twój finansowany samochód jest całkowicie uszkodzony. Pierwszym i najważniejszym telefonem jest zawsze kontakt z ubezpieczycielem. To oni oceniają szkodę i określają tak zwaną wartość odtworzeniową – tj. kwotę, jaką porównywalny samochód kosztowałby obecnie na rynku. Jest to kwota, którą otrzymasz z ubezpieczenia AC.
Proces wyjaśniony krok po kroku
Gdy tylko otrzymasz ostateczne oświadczenie z kompleksowego ubezpieczenia, do gry wkracza ochrona GAP. Nadszedł czas, aby zgłosić szkodę ubezpieczycielowi GAP.
Zwykle wymaga to kilku dokumentów, ale szybko je zgromadzisz:
- Oświadczenie o kompleksowym ubezpieczeniu: jest to najważniejszy dokument. Dokument ten pokazuje czarno na białym, jaka jest wartość odtworzeniowa i ile zapłaci kompleksowe ubezpieczenie.
- Umowa pożyczki: stanowi dowód pierwotnej kwoty finansowania.
- Aktualne potwierdzenie niespłaconego zadłużenia: Krótkie pismo z banku określające dokładnie, jaka kwota pożyczki była niespłacona w momencie wypadku.
- Kopia prawa jazdy pojazdu (dowód rejestracyjny część I)
Dzięki tym dokumentom ubezpieczyciel GAP może obliczyć różnicę do centa. Różnica między niespłaconym długiem a tym, co płaci kompleksowe ubezpieczenie, jest dokładnie kwotą, za którą odpowiada polisa GAP.
Nie martw się, nie musisz bawić się w wielkiego koordynatora. W większości przypadków koordynacja odbywa się bezpośrednio między ubezpieczycielami a bankiem. Ty składasz dokumenty, a reszta jest wykonywana za Ciebie w tle, aby wszystko przebiegło tak sprawnie, jak to tylko możliwe.
Od szkody do wypłaty
Droga od zgłoszenia szkody do momentu zamknięcia luki finansowej przebiega logicznie. Wyjaśnia to, dlaczego to ubezpieczenie jest tak ważne.
Tutaj widać bardzo wyraźnie, jak wartość samochodu spada z czasem, podczas gdy kwota kredytu jest zmniejszana wolniej. To właśnie ta luka między wartością a zadłużeniem jest objęta ubezpieczeniem GAP.
Nawiasem mówiąc, kwota GAP jest prawie zawsze wypłacana bezpośrednio bankowi finansującemu. Jest to praktyczne, ponieważ rachunek kredytowy jest bilansowany za jednym zamachem, a umowa kredytowa jest rozwiązywana w sposób czysty. Oznacza to, że nie musisz płacić z góry ani przelewać pieniędzy. W i tak już stresującej sytuacji uwalnia to Twój umysł i możesz skoncentrować się na zakupie nowego samochodu.
Co naprawdę ma znaczenie w przypadku polis GAP
Na pierwszy rzut oka wiele ofert ubezpieczenia GAP z finansowaniem wygląda prawie tak samo. Ale jak to często bywa, diabeł tkwi w szczegółach – i to właśnie te szczegóły mogą oznaczać tysiące euro w nagłych wypadkach. Jednym z kluczowych punktów, który jest często pomijany, jest dokładny rodzaj ubezpieczenia.
Istnieją dwa podstawowe warianty. Zdecydowanie powinieneś znać różnicę przed podpisaniem umowy, ponieważ wybór ma ogromne konsekwencje finansowe.
CAP netto: czysty wypełniacz luk
Najpopularniejszą i zazwyczaj tańszą opcją jest ubezpieczenie GAP netto. Jego zadanie jest jasno i prosto nakreślone: wypełnia dokładną lukę finansową między wartością odtworzeniową (którą płaci kompleksowe ubezpieczenie) a kwotą kredytu pozostającą do spłaty w banku.
- Wyobraź sobie to: Twój pozostały dług nadal wynosi 18 000 euro. Po szkodzie całkowitej rzeczoznawca określa wartość odtworzeniową na poziomie zaledwie 14 000 EUR. GAP netto wkracza do akcji i wypłaca bankowi dokładnie tę różnicę w wysokości 4000 euro. Ostatecznie zostajesz bez samochodu, ale także bez długu. Misja zakończona.
GAP brutto: ochrona ceny zakupu
GAP brutto, czasami nazywany również GAP ceny zakupu, idzie o krok dalej. Oferuje znacznie bardziej kompleksową ochronę. W przypadku roszczenia zwraca różnicę między pierwotną ceną zakupu pojazdu a wartością odtworzeniową.
- Nowy scenariusz: Nowy samochód kosztował 30 000 euro. Wartość odtworzeniowa wynosi teraz tylko 22 000 euro, a pozostały dług wynosi 25 000 euro. WPR brutto nie tylko spłaca lukę kredytową w wysokości 3 000 EUR, ale także pełną różnicę wartości wynoszącą 8 000 EUR. Pozostałe 5 000 EUR należy do Ciebie – idealna zaliczka na nowy samochód.
CAP brutto nie tylko zabezpiecza finansowanie, ale także pierwotnie zainwestowany kapitał. Stawia Cię to z powrotem w takiej samej sytuacji finansowej, w jakiej znajdowałeś się w dniu zakupu.
Szczególnie w przypadku modeli finansowania, takich jak leasing lub finansowanie balonowe, ochrona zapewniana przez ubezpieczenie GAP jest na wagę złota. Może ono pokryć do 100% różnicy i tym samym uchronić Cię przed głębokim dołkiem finansowym. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak możesz chronić swoje finansowanie, możesz znaleźć więcej informacji w naszych artykułach na temat kredytów samochodowych.
Ryzyko niepokrytej luki finansowej jest kwestią, której nie należy lekceważyć, zwłaszcza w kraju motoryzacyjnym takim jak Niemcy. Artykuł na ad-hoc-news.de, który rzuca światło na sytuację ubezpieczycieli komunikacyjnych, dostarcza dalszych informacji na ten temat.
Często zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia GAP
Teraz, gdy przebrnęliśmy już przez świat ubezpieczeń GAP, często pozostaje jeszcze kilka praktycznych pytań bez odpowiedzi. Nie ma problemu, oto odpowiedzi na najczęstsze wątpliwości, abyś mógł podjąć naprawdę wszechstronną i bezpieczną decyzję dotyczącą finansowania samochodu.
Czy mogę wykupić ubezpieczenie GAP z datą wsteczną?
W skrócie: Tak, to zazwyczaj działa. Ale nie poświęcaj na to zbyt wiele czasu! Wielu ubezpieczycieli ma bardzo napięte terminy – często zaledwie kilka tygodni lub miesięcy po zakupie samochodu. Jeśli więc po prostu zapomnisz w zgiełku salonu samochodowego, nie wszystko jest stracone.
Niemniej jednak istnieją dobre argumenty przemawiające za wykupieniem ubezpieczenia bezpośrednio z umową kredytową. Z jednej strony jesteś objęty ubezpieczeniem od pierwszego kilometra, bez żadnych „ale”. Z drugiej strony, warunki są często zauważalnie lepsze, jeśli polisa jest zawarta bezpośrednio w pakiecie finansowym. Jeśli wykupisz polisę później, bardzo uważnie przyjrzyj się drobnemu drukowi. Często istnieją ograniczenia dotyczące wieku lub przebiegu samochodu.
Najlepszym momentem na wykupienie ubezpieczenia GAP jest i pozostaje dzień zakupu samochodu. W ten sposób unikniesz irytujących terminów, możliwego „nie” ze strony ubezpieczyciela i będziesz zabezpieczony przed nieprzyjemną pułapką utraty wartości już od pierwszej minuty.
Czy ubezpieczenie GAP jest zawsze dołączone do leasingu?
Jest to jeden z najczęstszych i niestety najbardziej kosztownych błędów. Chociaż prawdą jest, że wiele umów leasingowych na nowe samochody ma już wbudowaną pewnego rodzaju ochronę GAP, nie ma na to gwarancji. Przyjrzyj się więc dokładnie swojej umowie leasingowej – przeczytaj ją uważnie, a w razie wątpliwości zapytaj bezpośrednio.
Takiej ochrony często całkowicie brakuje, zwłaszcza w przypadku ofert leasingu samochodów używanych lub u mniejszych, mniej znanych dostawców. Luka finansowa między wartością rezydualną obliczoną w umowie a rzeczywistymi kosztami porównywalnego samochodu po całkowitej utracie może być jeszcze bardziej brutalna niż w przypadku normalnego finansowania. Jeśli brakuje tej ochrony, oddzielna polisa GAP jest absolutną koniecznością.
Co odróżnia je od ubezpieczenia długu rezydualnego?
Oba te produkty są często łączone, ale nie mogą się od siebie bardziej różnić. Chronią one przed zupełnie innymi zagrożeniami i w najlepszym razie uzupełniają się, ale nigdy nie zastępują.
Wyobraź to sobie w ten sposób:
- Ubezpieczenie GAP to czyste ubezpieczenie majątkowe, które obejmuje tylko samochód. Chroni ono portfel, rekompensując różnicę między wartością odtworzeniową a niespłaconą kwotą kredytu, jeśli samochód zniknie – czy to w wyniku całkowitej utraty, czy kradzieży.
- Z drugiej strony, ubezpieczenie od zadłużenia rezydualnego jest ubezpieczeniem osobistym. Wchodzi ono w życie, gdy nie jesteś już w stanie spłacać rat, na przykład z powodu nagłego bezrobocia, długotrwałej choroby lub, w najgorszym przypadku, śmierci.
Mówiąc prościej: GAP chroni blachę, a ubezpieczenie długu rezydualnego chroni ciebie jako osobę stojącą za nim.
Czy jesteś gotowy na naprawdę bezpieczne finansowanie samochodu? W Finanz-Fox otrzymasz nie tylko odpowiedni kredyt, ale także jasne i uczciwe porady, których potrzebujesz, aby podejmować mądre decyzje. Porównaj najlepsze oferty teraz bez zobowiązań i jedź w przyszłość ze spokojem. Odwiedź nas na https://www.finanz-fox.de i znajdź idealną drogę do wymarzonego samochodu.
